0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Как взять кредит или ипотеку маме в декрете?

Юридически человек в декретном отпуске не отличается от других заемщиков, но узнать, дают ли кредит мамам можно только в конкретном банке. Само по себе нахождение в декрете не может являться причиной отказа – при условии, что заемщик соответствует другим предъявляемым требованиям банка.

Можно ли оформить кредит или ипотеку в декрете?

Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения
2 000 000 ₽
Перейти
14.9 % 3-36 мес. 5 мин. 18-70

Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения
700 000 ₽
Перейти
9.9 % 24-60 мес. 3 мин. 20-70

Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения
5 000 000 ₽
Перейти
9.9 % 12-60 мес. 1 мин. 20-70

Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения
3 000 000 ₽
Перейти
9.9 % 13-60 мес. 15 мин. 21-76

Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения
5 000 000 ₽
Перейти
9.9 % 6-180 мес. 1 ч. 18-65

Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения
5 000 000 ₽
Перейти
9.9 % 24-60 дн. 3 мин. 21-68

Кредитор Максимальная сумма ГПC(%)* Сроки кредитования Сроки одобрения Возрастное
ограничение
Способы получения
2 000 000 ₽
Перейти
10.99 % 13-60 мес. 2 мин. 23-67

Да, поскольку политика банков направлена на увеличение числа клиентов и рост кредитного портфеля. У них есть предложения для разных категорий заемщиков, включая безработных, пенсионеров, лиц с плохой кредитной историей, отсутствием дохода или женщин находящихся в декрете.

Мать или отец в декретном отпуске для банка считается клиентом с повышенной степенью риска невозврата, поэтому ипотека или кредитное предложение часто характеризуется:

  • завышенной процентной ставкой;
  • уменьшенным сроком кредитования;
  • необходимостью оформить страховку (по закону банк не вправе отказать в кредитовании из-за отсутствия полиса, но он может отклонить заявку без объяснения причин);
  • требованием предоставить залог или другие виды обеспечения (поручительство, гарантийное письмо и пр.).

Для повышения вероятности получения кредита находящийся в декрете клиент может привлечь созаемщика: мужа или жену (в зависимости от того, кто ухаживает за ребенком), родителей, близких родственников. Это позволит значительно увеличить подтвержденный доход.

Внимание! При покупке жилья в ипотеку законодательство разрешает в качестве стартового взноса использовать материнский капитал. Приобретаемое жилье передается в залог банку, а в качестве дополнительного обеспечения можно представить справку о зарплате созаемщика (например, супруга) и привлечь поручителей. Это повысит шансы на получение кредита.

Следует заранее уточнить, дают ли кредит в декретном отпуске интересующие вас финансово-кредитные учреждения. Если в вашем регионе таких банков нет, а деньги нужны срочно, помните, что вам положена материальная помощь при рождении ребенка.

Как взять кредит, находясь в декрете?

Подайте заявку любым из трех способов:

  • через сайт банка;
  • по телефону;
  • при личном посещении.

Первый вариант самый удобный: заявка заполняется онлайн, положительный ответ может поступить уже через несколько минут. Часто вся процедура не требует посещения банковского отделения: курьер привезет деньги или карту вместе с документами.

Можно подать заявку по телефону: менеджер запишет данные, ответ придет в СМС. Личное посещение целесообразно лишь, если речь идет о крупной сумме – например, ипотеке или автомобильном кредите.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам зависят от кредитной политики, ресурсной базы, текущей ситуации на рынке, а также от конкретного продукта (получить потребительский экспресс-кредит намного проще, чем ипотеку).

Стандартные требования:

  • соответствие возрастным ограничениям (официально – с 18 лет, на практике банки часто отказывают клиентам моложе 21-23 лет);
  • наличие регистрации (постоянной или временной) на территории страны, желательно в регионе местонахождения банка;
  • трудоустройство, наличие дохода в сумме, достаточной для проживания и обслуживания кредита.

Последний пункт – самый сложный. При отсутствии дополнительных доходов максимум, что может подтвердить мать или отец в декрете, – факт трудоустройства. Наниматель выдает справку о том, что работник находится в декрете. Это означает, что зарплату он не получает.

«Детское» пособие доходом заемщика не признается: это целевая социальная выплата на содержание ребенка.

При отсутствии зарплаты указывайте другие виды получаемого дохода: заработок от фриланса, дивиденды по акциям, суммы за сдачу внаем недвижимости, авторские вознаграждения.

Какие банки дают кредит женщинам в декретном отпуске?

Специальных кредитных продуктов для родителей в декрете нет, но выгодные предложения имеются у ряда банков:

Можно ли взять кредит в декретном отпуске и отпуске по уходу за ребенком?

Потребность в кредите в декрете возникает часто — выплат не хватает, а свои и детские нужды удовлетворять необходимо. Но может ли мама, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, получить требуемую ей сумму? И в какой банк лучше обратиться для оформления кредитного соглашения?

Где взять кредит в декрете?

Чтобы оформить займ, находясь в отпуске по уходу за ребенком, следует выбирать подходящий по условиям банк. Финансовая организация должна быть готова выдать нужную сумму по двум документам без предоставления справок с работы и подтверждения дохода.

Название банка Годовая ставка Сумма, руб. Срок Документы для оформления
Сбербанк от 11,9% до 19,9% от 30 тыс. до 3 млн (до 5 млн для зарплатных клиентов) от 3 месяцев до 5 лет, но не более срока действия временной регистрации (при наличии) паспорт, справка о финансовом состоянии и документы о трудовой занятости Подробнее
Хоум Кредит от 12,5% до 24,9% от 30 до 500 тыс. от 1 года до 5 лет паспорт, остальные документы — по желанию Оформить
Альфа-Банк от 11,99% до 23,99% от 50 тыс. до 1 млн от 1 года до 5 лет паспорт, справка 2-НДФЛ и еще 2 документа на выбор Оформить
Тинькофф от 12% до 24,9% от 50 тыс. до 1 млн от 3 месяцев до 3 лет только паспорт Оформить
Восточный фиксировано 12% от 25 тыс. до 500 тыс. от 13 до 36 месяцев паспорт, могут быть затребованы дополнительные документы Оформить
Тач Банк от 12% до 39% от 10 тыс. до 1 млн от 6 месяцев до 5 лет только паспорт

Не во всех перечисленных выше банках есть возможность взять деньги по 2 документам. В таких случаях допускается подать заявление с просьбой рассмотреть анкету в индивидуальном порядке. Итоговое решение будет принято на основании комплекса полученной информации.

Финансовые особенности декретного отпуска

Для женщин, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком, пособие выплачивается:

  • через работодателя — актуально для мам, которые до выхода в декрет были официально трудоустроены;
  • через отдел социальной защиты — такое пособие положено неработающим женщинам.

Вне зависимости от типа выплаты она не может считаться доходом — эти денежные средства выделяются на удовлетворение нужд и потребностей ребенка. Более того, с пособия не удерживается подоходный налог. Все это значит, что взять 2-НДФЛ или справку в свободной форме не получится.

Отсрочка по кредиту на время декрета

В ситуации, когда на момент ухода женщины в декрет уже был оформлен договор займа, то с его выплатой могут возникнуть затруднения. Если такое случилось, то можно обратиться в банк с просьбой заморозить кредит. При этом нужно учесть, что:

  • представить рефинансирование — это право кредитора, а не его обязанность;
  • отсрочка кредита позволяет приостановить платежи, а не получить полное освобождение от возврата взятых обязательств;
  • даже если банк позволит в течение нескольких месяцев не вносить платежи, то после все “пропуски” придется возместить.

Чтобы отсрочить взносы по договору необходимо будет предоставить в финансовую организацию письменное заявление с соответствующей просьбой и документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

Потребительский кредит в отпуске по уходу за ребенком

Основываясь на собственной практике, я могу сказать, что кредит в декретном отпуске взять можно. При этом нужно учитывать, что даже если в банке не попросят предоставить подтверждение дохода, то сообщить данные работодателя все равно придется.

Если на момент обращения вы не трудоустроены официально, то можно попробовать сообщить данные предыдущего работодателя. Но будьте готовы к тому, что эти сведения банк вправе проверить. Если недостоверность предоставленной информации раскроется, то по заявке будет вынесен отказ.

Трудоустроенным женщинам проще — они могут обратиться в банк, который выдает займы по 2 документам без подтверждения дохода, и сообщить настоящие данные работодателя. Не стоит говорить о декрете, достаточно будет просто указать размер ежемесячного дохода. Но если кредитор решит проверить эту информацию, то он узнает, что женщина в настоящий момент не работает. В этом случае в заключении договора также будет отказано.

Ипотека в отпуске по уходу за ребенком

При оформлении займа наличными банк может не проверить информацию о работодателе либо уровне дохода и дать нужную сумму только на основании сообщенных данных. Ипотечный кредит в декрете получить гораздо сложнее — финансовые организации не готовы принимать на себя большие риски и тщательно проверяют информацию о потенциальных заемщиках.

Оптимальный вариант — оформить договор на супруга, а самой женщине выступить поручителем. Если это невозможно, то стоит предложить кредитору рассмотреть возможность подтверждения альтернативных доходов, с которых планируется погашение займа на покупку жилья. Это может быть:

  • зарплата с неофициально работы;
  • деньги от сдачи квартиры в аренду;
  • проценты по банковским вкладам или инвестиционным договорам;
  • иные сведения, которые позволят банку принять положительное решение.

Но сильно рассчитывать на получение ипотечного займа в декрете не стоит — по таким заявкам банки почти всегда выносят отрицательное решение, риск невозврата слишком большой.

В какой банк можно обратиться за кредитом в декрете

Сбербанк

Для получения нужной суммы потребуется либо предоставить полный комплект документов, либо попросить отправить заявку на индивидуальное согласование на кредитном комитете.

Размер возможной ставки зависит от суммы договора:

  • от 30 тыс. до 300 тыс. рублей — от 13,9% до 19,9% (для держателей зарплатных карт минимальная ставка 12,9%);
  • от 300 тыс. до 1 млн рублей — от 12,9% до 15,9% (зарплатным заемщикам нужная сумма доступна по ставке от 11,9%);
  • свыше 1 млн рублей — фиксированная ставка в 11,9% для всех клиентов.

Заявку можно подать только если стаж на последнем месте занятости превышает 6 месяцев. При этом в сумме необходимо отработать больше года за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов и получающих в Сбербанке пенсию требования лояльнее — нужно числиться трудоустроенным за последние 5 лет более 6 месяцев, 3 из которых на последнем месте занятости.

Подать заявку можно с 21 года, для зарплатных клиентов — с 18 лет. На момент возврата кредита заемщик не должен быть старше 65 лет.

Банк Хоум Кредит

Главное преимущество предложения от банка Хоум Кредит — возможность получить нужную сумму только по паспорту. При этом в требованиях к заемщикам указано, что на последнем месте занятости обратившийся должен быть трудоустроен более 3 месяцев. Также требуется наличие постоянного источника доходов.

Подать заявку можно как в отделении, так и через Интернет. Решение принимается в течение 2 часов. Обратиться с просьбой рассмотреть возможность заключения кредитного договора может гражданин России, который старше 22 лет. На момент возврата задолженности клиент должен быть моложе 71 года.

Для повторных заемщиков действуют специальные условия — меньшая процентная ставка, больший лимит кредитования и увеличенный срок.

Альфа-Банк

Как и в Сбербанке, оформить кредит только по паспорту не получится — необходима справка 2-НДФЛ и еще 2 документа на выбор. Это может быть:

  • копия трудовой книжки;
  • полис добровольного медицинского страхования;
  • заграничный паспорт с отметками о выезде;
  • свидетельство о регистрации автомобиля, который старше 4 лет;
  • водительское удостоверение.

Чтобы заявка была рассмотрена, заемщик должен быть старше 21 года, иметь непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и доход от 10 000 рублей. У заявителя также должна быть постоянная прописка в регионе присутствия банка.

Другие банки, в которые можно обратиться

Также без справок с работы и подтверждения занятости можно выгодно подать заявку в:

  1. Банк Тинькофф — требуется доход от 15 000 рублей в месяц.
  2. Банк Восточный — обратиться может заемщик, который старше 21 года.
  3. Тач Банк — требуется суммарный опыт работы от 12 месяцев, 3 из которых на последнем месте.

В банках Тинькофф и Тач заявка подается удаленно через сайт или горячую линию. Денежные средства при одобрении зачисляются на карту, которую привозит в согласованное время курьер в удобное для клиента место.

Ответы кредитного специалиста

Можно ли заморозить в Сбербанке кредит на время декретного отпуска?

Полностью остановить выплаты не получится. Но можно написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или снизить платеж за счет увеличения срока. Окончательное решение остается за банком, по обращению может быть дан отказ.

Что мне делать, если я в декрете и не могу платить по кредиту?

Попробуйте написать в банк заявление с просьбой провести реструктуризацию задолженности. Если оно будет удовлетворено, то платеж будет ниже.

Для увеличения вероятности одобрения предоставьте максимальное количество документов, подтверждающих ухудшение финансового положения — выписку по карте, приказ о выходе в декрет и т.д.

Могу ли я не платить по кредиту, если я ушла в отпуск по уходу за ребенком?

Отпуск по уходу за ребенком не является причиной, по которой заемщик имеет право не вносить платежи по договору. Обязательства должны исполняться в полном объеме.

Является ли декрет страховым случаем по кредиту?

Нет, к событиям страхового характера отпуск по уходу за ребенком не относится. Оплачивать взносы нужно своевременно и в полном объеме.

Где взять кредит в декретном отпуске: условия и возможность отсрочки, подача онлайн-заявки и отзывы

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит, находясь в декретном отпуске. Узнаем, какие требования банки предъявляют к заемщицам и какие предлагают способы получения кредита. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о банках.

Дают ли кредит в декрете?

Находясь в декретном отпуске, женщины относятся к особой категории физических лиц. Они получают средства социальной защиты, но возможности для мам в плане самостоятельного обеспечения достаточно ограничены. У таких женщин мало способов подтвердить свою платежеспособность: обычно это социальное пособие, размер которого невысокий по сравнению со средней заработной платой. Поэтому несложно догадаться, почему им не всегда дают кредиты в большинстве банков.

Давайте разберемся, где брать кредиты молодым мамам и какие банки их предоставляют.

Например, женщины в декрете могут воспользоваться экспресс-кредитами, для получения которых нужен только паспорт, без подтверждения платежеспособности. В большинстве коммерческих банков можно оформить кредитку. Сумма займа изначально будет небольшой, но при постоянном использовании карточки сумма постепенно увеличится. На картах предусмотрен льготный период пользования деньгами без начисления процентов.

Если от одного из банков поступило предложение взять предодобренный кредит, то такой вариант реально использовать, не переживая за отказ. Кроме этого, можно получить займ с обеспечением: предоставить залог или найти поручителя. Дополнительный вариант — оформить займ на мужа или одного из родственников.

Кредит в декрете в Сбербанке

Женщины в декретном отпуске могут получить потребительский займ в Сбербанке. В качестве подтверждения дохода можно использовать сведения о социальных выплатах. Однако, условия предоставления займов будут не самыми выгодными. Вам предложат небольшую сумму, до 30 000 р. с довольно высокой процентной ставкой (примерно 19,9% годовых), поскольку банк не учитывает детские пособия, как оптимальный источник дохода.

На вопрос, можно ли взять крупную сумму на более выгодных условиях, можно ответить утвердительно, если вы планируете оформлять кредит под залог имущества. В этом случае величина ставки составляет от 12,9%, а срок пользования деньгами — от 1 до 5 лет.

Как получить кредит в декрете

Для того чтобы маме взять кредит в банке, нужно выполнить следующий порядок действий:

  1. На сайте финансового учреждения выберите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
  2. Пройдите регистрацию, выберите тип кредита и заполните заявку. В анкете правильно укажите свои персональные данные, семейное положение, адрес прописки, ежемесячный доход и способ получения денежных средств (наличными, на карту, счет).
  3. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от менеджера банка. Он уточнит некоторые вопросы, после чего вы получите предварительное решение.
  4. Посетите отделение банка с пакетом необходимых документов, согласно выбранной кредитной программе.
  5. В случае одобрения подпишите соглашение и получите деньги.

Процент одобрения заявок довольно высокий. Главное, правильно указать персональную информацию и иметь при себе пакет необходимых документов.

Как платить кредит в декрете?

Женщины в декретном отпуске могут выплачивать задолженность несколькими способами:

  • Наличными в отделении банка.
  • С помощью карты или переводом с банковского счета.

Во многих банках предусмотрена услуга «Автоплатеж», которая обеспечивает своевременное внесение денежных средств с вашей карты и позволяет сохранить кредитную историю безупречной.

Отсрочка кредита на время декретного отпуска

Если вы оформили кредит до декретного отпуска, то получить отсрочку несложно, поскольку уход за ребенком — уважительная тому причина. Реструктуризация долга или прочие варианты отсрочки выплаты задолженности возможны в Сбербанке и в большинстве других финансовых учреждений. Услугу можно оформить на весь период нахождения в декрете.

При оформлении кредита в период декретного отпуска получить реструктуризацию в дальнейшем довольно сложно. Все будет зависеть от самого банка и обстоятельств, которые не позволяют вам своевременного выплачивать долг.

Отзывы о получении кредитов в декретном отпуске

«Когда мне срочно понадобились деньги, я пошла в Сбербанк. Все бы ничего, но я нахожусь в декрете, поэтому не имею возможности предоставить справку о доходах или другой документ о платежеспособности, кроме выписки о начислении детского пособия. В банке мне предложили оформить экспресс-кредит. Не самый выгодный вариант, но в моем случае выбирать не приходится. Займ я оформила за полчаса. Деньги перевели на карту».

Лера Проскурякова:

«До декрета я часто брала кредиты в Сбербанке и всегда вовремя их выплачивала. При последнем обращении мне также оформили займ. Сумма довольно небольшая, поэтому проблем не возникло. Я не говорила в банке, что в настоящее время не работаю. Все справки были подняты из предыдущих займов. Других документов предоставлять не потребовалось».

Валя Харламова:

«Пыталась оформить кредит в Альфа-Банке. Декретный отпуск стал причиной отказа. Но менеджер предложил мне оформить кредитную карту. Для ее получения хватило справки с размером пособия, которое я ежемесячно получаю на ребенка. Удобно оформлять именно такой вариант займа, поскольку здесь действует льготный период пользования деньгами в течение двух месяцев. Хватает времени для возвращения долга до конца действия услуги».

Читать еще:  Оплата декретных в 2020
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector