0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: возможности получения

С появлением ребенка остро встает вопрос расширения жилплощади. Некоторые мамы желают оформить ипотеку на себя, и тогда встает вопрос: а дают ли ипотеку женщинам в декрете?

При рассмотрении заявки на выдачу ипотечного кредита беременной женщине, банк опирается на несколько условий

Однозначного ответа здесь нет, так как при рассмотрении заявки учитывается ряд нюансов. Это наличие поручителей, средств на первый взнос, залогового имущества, размер дохода женщины.

Сложности получения ипотеки в декрете

В законе «Об ипотеке» отсутствует четкий пункт, в котором стоит запрет или ограничение на ипотечное кредитование женщин в декрете. Они могут рассчитывать на ссуду на общих основаниях при подтверждении платежеспособности. А вот дадут ли ипотеку женщине в декретном отпуске или нет — зависит уже от финансовой организации.

Банки выделяют условный перечень неблагонадежных заемщиков:

Граждане с низким уровнем дохода.

Представители профессий, чей доход зависит от сезона или других факторов (фотографы, художники, гиды, менеджеры туристических агентств, риэлторы, предприниматели и др.).

Безработные, а также неофициально трудоустроенные люди.

Многодетные и неполные семьи.

Бывшие клиенты банка с плохой кредитной историей.

Люди до 25 лет, а также граждане старше 60 лет. В первом случае считается, что молодые люди не определились с постоянной работой, многие продолжают учебу. Во втором случае банки боятся связываться с заемщиком ввиду возраста — нет гарантии, что человек успеет выплатить кредит.

Официальный уровень дохода женщины в декрете маленький

Женщин в декрете в данном списке нет. Но они относятся к категории людей с низким уровнем дохода — выплаты на ребенка значительно ниже средней заработной платы. Если исходить из официальной суммы пособия (в среднем 10 000 р.), женщина просто не потянет ежемесячные платежи плюс содержание себя и ребенка. Некоторые мамы выходят на основную работу спустя 2-3 месяца после родов на полный рабочий день с сохранением выплат на малыша. Но это скорее исключение, чем правило.

Выдача ипотечных кредитов обеспечивает финансовым организациям колоссальный доход за счет процентов. Если женщина из-за тяжелого финансового положения не сможет своевременно платить взносы, банк потеряет значительную прибыль. А высчитывать определенную сумму в счет кредита из пособия банк по закону не имеет права. Это основная причина, почему сложно взять ипотеку, находясь в декретном отпуске.

Как увеличить шансы на получение ипотеки в декрете

Если женщина уверена, что не потянет финансовые обязательства перед банком, нужно рассмотреть альтернативные варианты.

Способы увеличить шансы получения ипотеки в декрете

Есть несколько способов повысить шанс на одобрение заявки:

  1. Предоставить сведения о дополнительном доходе (при наличии).
  2. Привлечь созаемщиков — обычно банки разрешают привлекать до 5 человек, чаще это близкие родственники. Здесь учитывается доход каждого поручителя.
  3. Оформить ипотечный кредит на супруга — купленная в браке недвижимость находится в общей собственности, независимо от того, кто является ответственным заемщиком. При оформлении документов жена числится в качестве иждивенца. Если муж имеет достаточный доход, заявку одобрят.
  4. Предложить залог — обычно в качестве залога задействуется недвижимость. Квартира/дом должна быть в жилом состоянии, находиться строго в собственности заемщика и не иметь долгов по ЖКХ. Пока полностью не погашена ипотека, недвижимость нельзя продать, обменять, переписать на другого владельца.
  5. Внести большую сумму в качестве первоначального взноса — банки требуют обычно 20%. Если женщина готова внести стартовый платеж в размере 30-50% от стоимости квартиры, шансы на одобрение ипотеки значительно возрастают.

Варианты дополнительных источников дохода

Можно взять ипотеку в декретном отпуске, предоставив банку сведения об альтернативных источниках дохода. Многие кредиторы охотно учитывают дополнительный заработок, подтвержденный документально. Необходимо предъявить договор с заказчиком, чеки о переводе средств за оказание услуг, выписку из банка, договор аренды и др.

Некоторые банки готовы идти на уступки и принимают подтверждение о доходах в виде чеков, банковских вписок и т.п.

К дополнительному доходу относится:

  • Сдача в аренду недвижимости.
  • Оказание услуг — репетиторство, разработка сайтов, дизайнерские услуги и др.
  • Частная практика — некоторые профессии позволяют работать на дому (юридические консультации, аудит и др.). При оформлении ипотеки к пакету документов прилагается разрешение на частную практику и налоговая декларация.
  • Пассивный доход, к примеру, прибыль от депозита или доли в ПИФе.

Ипотека и материнский капитал

Независимо от региона проживания, после рождения второго и последующего ребенка женщина получает сертификат на получение Материнского капитала. Это федеральная помощь в размере 450 000 р.

По закону женщина может задействовать материнский капитал на улучшение жилищных условий. Также не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Обычно материнского капитала хватает на первый взнос, в некоторых регионах деньги остаются и на несколько ежемесячных платежей.

Но одного сертификата недостаточно. Если женщина не трудоустроена, отсутствуют альтернативные источники дохода, то банк откажет в кредитовании. Отказ мотивируется тем, что заемщик не имеет постоянного заработка и не может гарантировать своевременное внесение платежей.

Читать еще:  Как перевести материнский капитал на ипотеку

Оформление ипотеки до выхода в декрет

Некоторые женщины стараются оформить ипотеку до официального выхода в декрет. Важно успеть получить одобрение заявки до 30 недель беременности (срок ухода в отпуск по беременности и родам).

В данном случае лучше подстраховаться и уточнить, возможны ли кредитные каникулы в случае финансовых проблем.

При подаче заявки на ссуду не рекомендуется скрывать от менеджера грядущее пополнение в семье. Если на этапе погашения долга возникли проблемы с финансами, лучше не ждать просрочек и штрафов, а обратиться в банк и попробовать решить проблему.

Оформить ипотеку на мужа, а себя указать иждивенцем

Если женщина не уверена, что банк одобрит заявку, либо уже последовал отказ, можно приобщить к процессу супруга. Муж оформляет ипотеку на себя, а жена в декрете становится созаемщиком. При этом супруги имеют равные права на приобретаемую недвижимость.

При подаче документов жена указывается в качестве иждивенца. Мужчина должен иметь высокий доход (выше среднего в регионе, где планируется взятие кредита). Банку нужна гарантия, что заемщик в состоянии вносить ежемесячные платежи.

Максимальный размер ежемесячного платежа не должен превышать половину дохода мужа. К примеру, супруг зарабатывает 55 000 р. Значит отдавать банку можно не более 27 500 р.

Иногда банки все же отказывают в предоставлении займа семьям, в которых есть иждивенцы. Но есть финансовые организации, которые не берут во внимание иждивенцев. К ним относятся ВТБ, Райффайзен банк. Условия могут быть не самые лучшие (высокая процентная ставка или стартовый взнос), но шанс на получение ипотеки повышается.

Список банков, куда можно обратиться декретнице

Перед взятием ипотеки рекомендуется изучить условия разных финансовых организаций. Нужно выбирать надежный банк с хорошей репутацией.

В таблице указаны финансовые организации с лояльными условиями к заемщикам, в том числе мамам в декрете.

Список банков

Гораздо выше шансы на одобрение ипотеки в банке, через который выплачивается заработная плата. Финансовые организации намного лояльнее относятся к зарплатным клиентам, нежели к заемщикам «со стороны».

Ипотека в Сбербанке и декретный отпуск

Сбербанк хорошо зарекомендовал себя в качестве кредитора. Многие россияне получают там заработную плату, открывают счета, берут потребительские кредиты. Сбербанк не предлагает конкретные ипотечные программы для женщин в декрете. Но у финансовой организации есть проект «Молодая семья», в котором могут участвовать супруги моложе 35 лет.

Уточните о возможности программы в Сбербанке “Молодая семья”

Участники программы имеют возможность приобрести готовую квартиру в новостройке на вторичном рынке недвижимости. Также Сбербанк выдает ипотечный кредит на строительство дома. Средняя процентная ставка — 8,9% (зависит от категории недвижимости).

Условия программы:

  • На момент подачи заявки заемщику не исполнилось 35 лет.
  • Готовность внести стартовый взнос 15-20%.
  • Не обязательно официальное трудоустройство — банк рассматривает альтернативные источники дохода.
  • Ссуда выдается на срок до 30 лет.
  • В качестве стартового взноса можно использовать материнский капитал.
  • Если после оформления ипотеки женщина рожает ребенка и уходит в декрет, банк дает кредитные каникулы на 3 года.

При подаче заявки предоставляется стандартный перечень документов:

  • Паспорта супругов — даже если жена оформляет ссуду на себя, муж автоматически становится созаемщиком (обязательное условие Сбербанка).
  • Заполненная анкета — ее выдает менеджер в отделении.
  • Справки о подтверждении дохода.
  • Свидетельство о браке и рождении ребенка (детей).

Форма заявления Сбербанка

Если женщина планирует потратить материнский капитал на первоначальный взнос, к документам прилагается сертификат. Обычно Сбербанк дает ответ в течение 3-5 дней. Если заявка одобрена, рекомендуется уточнить сумму кредита. К сожалению, банк не всегда готов предоставить кредит в том размере, на который рассчитывает заемщик.

Подведение итогов

Оформить ипотеку женщине в декрете реально, но маловероятно. Банк рассматривает данную категорию заемщиков как ненадежных, отсюда большой процент отказов.

Мамы с детьми не относятся к особой категории населения. Ипотека во время декретного отпуска оформляется на общих основаниях. Но даже при наличии альтернативных источников дохода (творчество, услуги на дому) стоит просчитать возможные риски и трезво оценивать силы.

Ипотека от Сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять

С появлением детей увеличивается желание расширить жилплощадь. Наиболее выгодные предложения по ипотеке сейчас у самого крупного банка России. Но может ли женщина оформить ипотеку в Сбербанке, находясь в декрете?

На этот вопрос нельзя ответить односложно. Все зависит от наличия созаемщиков, времени нахождения в декретном отпуске, размера дохода семьи, возможности привлечь «материнский капитал».

Когда есть шанс на ипотеку в отпуске по уходу за ребенком

Можно ли взять ипотеку в декрете в принципе? Законодательство, в частности, закон «Об ипотеке» не запрещает это. Однако банку такой заемщик покажется как минимум рисковым. Часто семьи, наоборот, просят о реструктуризации кредита на время декрета. Ведь находясь в отпуске по уходу за ребенком женщина первые 1,5 года получает лишь 40% от заработной платы, причем максимальная сумма пособия ограничена, составляет около 20 тысяч рублей. Далее, если мать не выходит на работу через 1,5 года, до трех лет ей начисляются по 50-85 рублей в месяц.

Читать еще:  Льготная ипотека для молодых семей

Таким образом, с появлением ребенка семейный заработок снижается, пока женщина снова не начнет трудиться. Однако если пособие позволяет выплачивать небольшой ипотечный платеж, у семьи есть шансы, что ипотека будет одобрена.

На специализированных форумах мамочки часто беседуют о том, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске. Если резюмировать ответы и истории положительных решений, больше шансов на получение при следующих условиях:

  • до выхода на работу остается 1-3 месяца (некоторые «эксперты» советуют договориться с бухгалтером, чтобы тот выдал фиктивную справку о выходе на работу, однако мы не советует это делать, так как вследствие подделки у вашей компании могут быть проблемы с фондом социального страхования);
  • можно задействовать «материнский капитал» (ст.10 ФЗ РФ №256 от 29.12.2006 года);
  • созаемщиком выступает муж, который имеет высокий уровень платежеспособности.

Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске

Сбербанк известен одними из самых низких процентных ставок по ипотеке. Однако он также славится большим количеством отказов по заявкам на кредиты. Все потому, что сотрудники банка тщательно проверяют заемщиков, изучают вероятность погасить проценты в срок.

Согласно отзывам в интернете, мало шансов в декрете на ипотеку в Сбербанке, если:

  • размер ипотеки практически равен «материнскому капиталу» (например, 450 000 руб.), ведь менеджеры понимают, что она взята для быстрого погашения (для обналичивания этой социальной выплаты), и банк практически ничего на займе не заработает;
  • на заемщике или созаемщике уже есть кредитная нагрузка (в том числе кредитные карты Сбербанка, даже если они не используются);
  • недостаточный размер доходов на семью (в этом случае банк установит лимит выдачи займа: предложит меньше денег, чем вы рассчитывали).

В Сбербанке есть специальные предложения с более низкими ставками и сбором специальных документов. Так, для супругов с маленьким ребенком подойдет акция «Молодая семья». С 20 февраля по 30 июня 2017 по этому предложению действует пониженная ставка в 10,75% годовых (предусмотрена надбавка в 0,5% для тех, кто не является зарплатным клиентом, а также в 1% при отказе от страхования).

На странице Сбербанка в интернете можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать сумму займа до оформления ипотеки. Например, при стоимости квартиры в 2 млн рублей и первоначальном взносе 20% ежемесячный платеж составит 34 589 рублей (на рисунке). При увеличении срока выплат до 15 лет необходимо будет платить по 18 000 рублей.

Если ваша семья является, согласно региональному законодательству, нуждающейся в улучшении жилищных условий, можно рассчитывать на участие в федеральной целевой программе «Жилище». Она позволяет получить социальную выплату в размере 35% от стоимости жилья, которой можно погасить часть ипотеки. Подробная информация о региональных условиях программы обычно написана на сайте вашего областного (краевого) правительства.

Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске

В Сбербанке есть специальные программы, предназначенные для молодых семей и получателей материнского капитала. Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, может подать заявку на получение ипотеки. Для этого ей необходимо посетить офис Сбербанка или направить заявление по интернету.

Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным. Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится. После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотеки сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ипотеку не сможет. Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.). В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья«. Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище». У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.

Как увеличить шансы на получение ипотеки, если вы находитесь в декретном отпуске?

Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:

  1. Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
  2. Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
  3. Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
  4. Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
  5. Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то Сбербанк с большой долей вероятности оформит ипотеку;
  6. Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
  7. Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера Сбербанка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
  8. Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.
Читать еще:  Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.

Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.

Ипотека в Сбербанке: как пройти кредитное интервью?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик. Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах. Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви. Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта. Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы. Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально. Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке

Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Заёмщик может заключить договор сроком от 1 года до 30 лет. Дама, находящаяся в декретном отпуске, может приобрести строящееся жильё или возвести дом по собственному проекту. Допускается участие заёмщика в долевом строительстве жилых домов. Минимальный объём первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях. Денежные средства выдаются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года.

Ипотека в Сбербанке: документы, необходимые для использования маткапитала

Если собственница материнского капитала хочет направить его на погашение первоначального взноса, то ей нужно собрать следующий пакет документов:

  • Сертификат на семейный капитал;
  • Заявление держателя сертификата, разрешающее использование бюджетных средств;
  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении брака (актуально для лиц, официально оформивших брак).

Кроме перечисленных бумаг заёмщику нужно передать банковскому специалисту документ на покупку жилья или возведение строительного объекта (кредитное соглашение, договор на приобретение жилья, строительные сметы и др.). Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Денежные средства выдаются гражданкам, собравшим полный комплект документов и вовремя предъявившим его менеджеру Сбербанка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector