0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Начисления по военной ипотеке

Как узнать свои накопления в программе «Военная ипотека»?

С 01 января 2005 года вступил в силу 117-ФЗ от 20.08.2004 г., который ввел понятие «накопительно-ипотечная система» (НИС). Ее предназначение – обеспечение жилплощадью военнослужащих. Благодаря программе «Военная ипотека» люди, защищающие родину, могут получить собственную квартиру, а все расходы, связанные с ее приобретением, берет на себя государство. Предназначенные для этих целей средства откладываются на специальные счета. Поэтому у военнослужащих встает вопрос о том, как отслеживать свои накопления в программе «Военная ипотека» и как ими можно распорядиться.

Что представляют собой именные накопления военнослужащего?

Человек, решающий поступить на службу в армию России, может стать участником программы «Военная ипотека». Для этого он должен удовлетворять требованиям, прописанным в 117-ФЗ. Включение в программу производится по письменному обращению служащего. В случае положительного ответа ведомства для человека открывается отдельный лицевой счет в аккредитованном Министерством обороны банке. Ежеквартально на него производятся отчисления из федерального бюджета.

Перечисляемая сумма ежегодно корректируется, исходя из уровня инфляции. Она не зависит от размера заработной платы, звания или должности. Для всех эта цифра одинакова. Максимальный срок отчислений составляет 20 лет.

Воспользоваться этими деньгами человек может только спустя три года добросовестной службы после регистрации в НИС. Такой порядок предусмотрен пунктом 1 статьи 14 117-ФЗ. Если военнослужащий увольняется, то его участие в программе «Военная ипотека» автоматически прекращается и счет с накоплениями аннулируется.

Как узнать свой регистрационный номер участия в НИС?

Поле того как человек поступает на службу, его данные вносятся в список участников НИС. Каждому присваивается индивидуальный регистрационный номер. Правила ведения такого реестра регламентированы постановлением Правительства России №89 от 21.02.2005 г.

После внесения информации в базу данных регистрирующий орган формирует и направляет участнику уведомление о его включении в программу. В этой бумаге прописывается и регистрационный номер, по которому в дальнейшем можно будет отслеживать свои накопления в программе «Военная ипотека».

Согласно приказу Министерства обороны №474 от 03.08.2017 г. данные из уведомления вносятся в личную карточку служащего. Приобщение такой информации к личному делу становится обязательным.

Таким образом, узнать свой номер для уточнения своих накоплений в программе «Военная ипотека» можно из уведомления или личного дела. Если сообщение об участии в программе не дошло до служащего и отдела кадров, придется лично обращаться в Региональное Управление Жилищного Обеспечения, закрепленное за местом службы.

Как производятся начисления?

Источниками денежных средств, переводимых на именные счета военнослужащих, являются:

  1. Взносы из средств федерального бюджета.
  2. Доходы, извлеченные из инвестиционной деятельности.
  3. Иные поступления, не противоречащие нормам действующего законодательства.

Из бюджета средства переводятся ежеквартально. Учет этих средств начинается с первого числа месяца, следующего за датой открытия счета. Доходы, полученные путем инвестирования денег, перечисляются один раз в год. Такой порядок установлен статьей 5 117-ФЗ.

Как контролировать поступления денежных средств на именной счет?

Ответственность за начисление средств на именной счет участников НИС возложена на ФГКУ «Росвоенипотека». Именно в это ведомство стоит обращаться за получением информации о поступлении денег.

Для того чтобы узнать накопления в программе «Военная ипотека» совершают следующие действия:

  1. В письменном виде составляют запрос о предоставлении информации о состоянии именного счета.
  2. Отправляют бумагу на официальный почтовый адрес Росвоенипотеки. Делают это заказным письмом с уведомлением или при помощи курьерской службы.
  3. Дожидаются письменного ответа от ведомства. Максимальный срок получения информации в этом случае составляет 30 дней.

Ускорить и упростить этот процесс можно, обратившись к командиру части, в которой человек проходит службу. Необходимо передать ему раппорт с просьбой предоставить данные с именного счета.

Министерство обороны РФ также следит за тем, чтобы все военнослужащие получали сведения о своих накоплениях в программе «Военная ипотека». Для этого не позднее 31 марта оно запрашивает у Росвоенипотеки необходимые данные и в течение следующих двух недель рассылает соответствующие уведомления всем военнослужащим, включенным в программу.

Как узнать сколько накопилось денег по «военной ипотеке» по регистрационному номеру?

Для удобства граждан на сайте Росвоенипотеки был введен функционал, позволяющий узнавать состояние именного счета в течение нескольких дней. Для получения информации о накоплениях по военной ипотеке совершают следующие действия:

  1. Переходят на официальный сайт Росвоенипотеки.
  2. В правом верхнем углу находят вкладку «Личный кабинет». Если человек на сайте в первый раз, придется регистрироваться. Для этого достаточно ввести свои ФИО, адрес регистрации, придумать пароль, указать электронную почту. Тем, у кого кабинет был заведен ранее, останется только авторизоваться в нем.
  3. Зайдя в личный кабинет, находят на вкладку «Запросы».
  4. На экране появится окно для ввода данных. В него вписывают регистрационный номер, дату начала участия в программе, а также адрес электронной почты, на которую будет отправлен ответ.
  5. В конце указывается вид запроса «Сумма на именном накопительном счете».
  6. Кликают по кнопке «Отправить запрос».

Останется только дождаться ответа. В среднем эта процедура занимает от 5 до 10 суток.

Как узнать накопления по номеру свидетельства?

Спустя три года после начала участия в программе «Военная ипотека» военнослужащий может получить свидетельство, подтверждающее право на покупку жилья. Из этого документа удастся также узнать и количество скопленных денег. Для того, чтобы узнать накопления по военной ипотеке по номеру свидетельства совершают следующие действия:

  1. Составляется раппорт, в котором указываются личные данные военнослужащего: ФИО, должность, звание, реквизиты паспорта, а также дата начала участия в программе и регистрационный номер.
  2. Раппорт передается командиру части.
  3. Дожидаются выдачи сертификата. Как правило, этот процесс занимает от 2 до 3 месяцев.
  4. Из полученного сертификата узнают сумму накопленных средств по военной ипотеке.
Читать еще:  Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку

Внимание

Важно помнить, что воспользоваться полученной бумагой необходимо в течение полугода. За это время военнослужащий должен подобрать квартиру, отправить заявку в банк и в случае положительного решения оформить ипотеку.

Можно ли забрать накопления по военной ипотеке?

Если военнослужащий не нуждается в ипотеке, то статьей 11 117-ФЗ ему разрешено использовать накопленные денежные средства по программе «Военная ипотека» по своему усмотрению. Но это допустимо только в следующих случаях:

  1. Общий срок службы человека превысил отметку в 20 лет с учетом льготного исчисления.
  2. Человек уволился со службы при условии, что до этого он отработал более 10 лет. Причем причиной увольнения должно стать состояние здоровья, достижение предельного возраста пребывания в армии, организационно-штатные мероприятия, семейные обстоятельства, предусмотренные российским законодательством.
  3. Гибель военнослужащего. В этом случае накопления могут получить наследники.
  4. Уход из армии по стоянию здоровья при условии признания человека негодным к службе в результате специально организованной комиссии.

При наличии таких обстоятельств военнослужащий должен составить раппорт на имя командира части. После получения положительного ответа ему останется обратиться в банк и снять накопленные денежные средства по «военной ипотеке» с именного счета.

Порядок использования накоплений по военной ипотеке?

В статье 14 117-ФЗ описан порядок использования накопленных на счету средств. Потратить их можно следующим образом:

  1. На приобретение жилого помещения, дома с земельным участком или доли в доме.
  2. Покупку жилплощади в рамках договора участия в долевом строительстве.
  3. Оплату первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита или погашение обязательств в большем размере по такому займу.

Использовать накопленные средства можно после получения сертификата от Росвоенипотеки. Схема дальнейших действий следующая:

  1. Выбирают один или несколько банков, в которые подается заявка. На первом этапе достаточно будет предоставить паспорт, военный билет, свидетельство НИС.
  2. Дожидаются решения от финансовых компаний. Выбирают максимально выгодное предложение.
  3. Собирают полный пакет документов для оформления военной ипотеки. В него включаются бумаги на выбранную недвижимость, договор купли-продажи с продавцом и прочие. Полный перечень зависит от политики конкретного банка.
  4. Если выбранное жилье соответствует требованиям банка и программе военной ипотеки, то переходят к подписанию контракта о предоставлении займа. Договор направляется на визирование в Росвоенипотеку.
  5. Подписанный контракт возвращается обратно в банк. Одновременно с этим Росвоенипотека перечисляет денежные средства кредитору в качестве изначального взноса.
  6. Военнослужащий завершает сделку и оформляет жилье в собственность. Документы, подтверждающие его владение квартирой он обязан предоставить банку.
  7. Необходимые бумаги банк отправляет в Росвоенипотеку, заемщику выдаются средства на оплату недвижимости.

После всех операций Росвоенипотека будет ежемесячно вносить все платежи по займу.

Какие взносы нужно делать по военной ипотеке?

После оформления ипотечного займа все обязанности по выплате ежемесячных взносов ложатся на плечи Росвоенипотеки. Ежемесячно на счет банка переводится 1/12 от суммы ежегодных начислений военному. Таким образом человек получает возможность приобрести жилплощадь полностью за счет государства. Но здесь есть несколько нюансов:

  1. Если после оформления военной ипотеки человек увольняется со службы, не отработав при этом в общей сложности 10 лет, то он обязан вернуть все выделенные ему средства. При этом оставшуюся часть кредита он должен погасить самостоятельно. Возврат нужно осуществить в срок, не более 10 лет с даты увольнения. Такое правило предусмотрено пунктом 2 статьи 15 117-ФЗ.
  2. Когда увольняется человек, прослуживший более 10, но менее 20 лет, он не должен возвращать ничего государству, но дальнейшие ежемесячные платежи по ипотеке ему придется вносить самостоятельно.
  3. Если увольнение человека, прослужившего более 10 лет, произошло по льготным основаниям, то оставшуюся часть кредита за него выплачивает Росвоенипотека. Перечень уважительных причин приведен в статье 11 117-ФЗ.

Но это не значит, что при получении ипотеки военнослужащему ничего платить не придется. Все дополнительные расходы, связанные с оформлением недвижимости в собственность, ложатся на его плечи. Страховку при ипотеке, обязательную по 102-ФЗ от 16.07.2008 г. также придется оплачивать самостоятельно.

Некоторые нюансы

Последними поправками в законодательство военнослужащим, состоящим в браке, разрешено объединять накопленные на счетах средства для покупки квартиры в общую собственность. Сумма накоплений никак не зависит от количества членов семьи. Условия для пары с тремя детьми и одинокого военнослужащего будут одинаковыми.

Лимитирована и максимальная сумма кредита, который можно получить в рамках военной ипотеки. Она составляет 2 миллиона 300 тысяч рублей. Если военнослужащий желает приобрести более дорогую недвижимость, разницу ему придется оплачивать самостоятельно. Эксперты отмечают, что некоторые банки не одобряют и такую сумму и выдают гораздо меньший займ. Минимальный срок кредитования – 3 года.

Читать еще:  Нис это военная ипотека

На накопления военной ипотеки военнослужащим также разрешено приобретать квартиры в строящихся домах. При этом на их имя открывается эскроу-счет. Средства с него переводятся непосредственно застройщику, но только после того, как объект будет сдан в эксплуатацию. Благодаря этому снижается риск того, что человек останется без жилья и без средств.

В законе не прописано условие, что военнослужащему на накопленные средства разрешено приобретать только одну квартиру. Если средств хватит человек вполне может оплатить несколько объектов недвижимости.

Военная ипотека – отличный вариант приобретения недвижимости. Но пользоваться ей стоит только тем, кто уверен в своей долгой службе в армии. Досрочное увольнение может повлечь за собой потерю квартиры и другие неприятные последствия.

Индексация военной ипотеки в 2020 году, ежемесячная и ежегодная сумма начислений

Правительство РФ разработало программу обеспечения военнослужащих собственным жильем. Ранее недвижимость выдавалась военным только после увольнения по выслуге лет. Для получения жилплощади приходилось ждать своей очереди, которая могла продвигаться годами. В 2007 году была разработана программа НИС, позволяющая купить недвижимость не дожидаясь наступления возраста увольнения.

Что такое НИС

Накопительная ипотечная система (НИС) подразумевает осуществление ежемесячных перечислений на индивидуальный счет военнослужащего для дальнейшего улучшения им жилищных условий. Он открывается автоматически через 3 года службы в армии или по заявлению служащего. Размер отчислений не зависит от звания, срока и места службы участника программы.

После вступления в программу на счете военнослужащего накапливаются средства, которые можно будет направить на покупку жилплощади. В 2019 году предусмотрено 2 способа приобретения недвижимости:

  1. Дождаться, пока на счете соберется необходимая сумма (максимально возможный размер накоплений в 2019 году составляет 2,4 млн рублей), и купить жилье.
  2. Не дожидаясь сбора необходимой суммы оформить в банке военную ипотеку. Сбережения, имеющиеся на счете НИС, можно направить на оплату первоначального взноса.

Во втором случае выплаты по военной ипотеке будут производиться не самим заемщиком, а из средств Федерального бюджета.

Деньги на счете работают так же, как и на простом депозитном вкладе. Военнослужащий может получать дополнительный доход в виде годовых процентов от размещенной на счете НИС суммы. Такой дополнительный доход так же может быть направлен на покупку жилья или внесение очередных ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Ранее отчисления на индивидуальный счет производились 1 раз в месяц, но начиная с 2016 года выплаты стали ежегодными. Они перечисляются до 20 марта текущего года. Размер средств, которые выделяются служащему по программе НИС, постоянно увеличивается, так как начисления подлежат ежегодной индексации.

Нередко возникает вопрос: может ли военный распорядиться своими накоплениями в НИС по своему усмотрению. Для ответа на этот вопрос следует изучить ст. 10 №117 – ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Указанный нормативно-правовой акт поясняет, что на личные цели средства НИС могут потратить следующие категории участников:

  • Военные, отслужившие в армии 20 и более лет;
  • Отдельные категории участников, прослужившие в ВС РФ не менее 10 лет.

Ко второй группе относятся военные, уволившиеся из армии после 10 лет службы по следующим причинам:

  • Изменение состояние здоровья, повлекшее признание военного негодным к службе;
  • Семейные обстоятельства;
  • Организационные штатные мероприятия.

Также сюда относятся военные, уволившиеся по причине наступления предельного возраста для службы в армии.

Индексация военной ипотеки

Сумма средств, выделяемых военнослужащим по программе НИС, постоянно увеличивается. Это достигается за счет того, что 1 раз в год происходит их индексация. За весь период действия программы индексация начислений не была произведена только в 2016 году, что послужило причиной возникновения у некоторых военных сложностей с осуществлением ежемесячных платежей по военной ипотеке.

Размер индексации, в среднем, совпадает с величиной инфляции за прошедший год. Так, в 2019 году размер начислений на счета участников НИС составил 280009,7 рублей, что на 4,3% выше по сравнению с прошлым годом (268465,6 рублей).

Путем несложных вычислений можно узнать, сколько денег в месяц в среднем предназначается военному. Эта сумма составляет 23334 рубля. Именно на такой размер ежемесячного платежа может рассчитывать служащий при оформлении военной ипотеки.

Повышение отчислений по программе НИС по годам

Ниже приведена таблица, в которой наглядно показано, как благодаря индексации менялся размер перечислений участникам НИС:

Год Размер перечислений, в рублях
2019 280009,7
2018 268465,6
2017 260141
2016 245880
2015 245880
2014 233100
2013 222000
2012 205200
2011 189800
2010 175600
2009 168000
2008 89900
2007 82800

Как узнать сумму накоплений

Спустя несколько лет после запуска программы военной ипотеки многие ее участники задались вопросом: как узнать сумму накоплений и выбрать подходящий момент для покупки недвижимости.

Узнать, сколько денег накоплено на персональном счете военного можно одним из следующих способов:

  • В личном кабинете на официальном сайте НИС;
  • В ежегодном отчете, высылаемом участникам заказным письмом;
  • Написать соответствующее заявление и передать его командиру части.
Читать еще:  Можно ли оплатить ипотеку материнским капиталом

Обслуживанием счетов занимается ФГКУ «Росвоенипотека». Распоряжение средствами НИС происходит под контролем этой структуры. Она же занимается перечислением средств со счета НИС в кредитное учреждение в качестве ежемесячных платежей по военной ипотеке.

Заключение

Накопительно-ипотечная система дает военнослужащим возможность приобрести собственную жилплощадь, не дожидаясь выслуги лет. Эта программа позволяет получить ипотечный заем в банке, который будет погашаться за счет государства. Средства ежегодно перечисляются на персональные счета военных. После того, как будет накоплена сумма, достаточная для первого взноса по ипотеке, служащий может получить заем для покупки недвижимости. Размер отчислений по программе НИС ежегодно индексируется. Так, на момент запуска программы они составляли 82800 рублей в год, а в 2019 году – 280009,7 рублей.

Именные накопления военнослужащего — участника НИС

Каждому военнослужащему, включенному в реестр участников накопительно-ипотечной системы, открывается именной счет, на который поступают начисления по военной ипотеке.

Ведение именных накопительных счетов осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» — уполномоченный федеральный орган, обеспечивающий реализацию НИС. Размер накоплений можно оценить с помощью калькулятора, приведенного ниже:

Именные накопления военнослужащего

Калькулятор предназначен для военнослужащих, которые еще не воспользовались ЦЖЗ и не приобрели жилье. По данным официальной статистики, приведенной на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», по состоянию на 01.01.2019 года всего участников НИС — более 489 тысяч. Благодаря выплатам, к 2019 году приобрести жилье смогли более 233 тысяч военнослужащих.

Потенциальный размер накоплений рассчитывается очень приблизительно и не учитывает возможные сложности в экономике, кризисы и пр. Это условный ориентир на конец года, который Вы укажете. Принимая решение «покупать жилье сейчас или продолжать копить», учитывайте инфляцию, факт отмены индексации накоплений в 2015-2016 гг с возможностью его повторения и другие вероятные негативные факторы. В то же время, к 2019 году максимальная сумма военной ипотеки, выдаваемая банками, по сравнению с предыдущими годами выросла, а значит, увеличились и шансы участников НИС на приобретение именно такого жилья, которое они хотят.

Отмена индексации. Долг по ипотеке

Сумма военной ипотеки по годам (суммы ежегодных отчислений на накопительные счета) приведена в таблице:

C 2015 года (после кризиса 2014-го) индексация накоплений отклонилась от намеченного курса в меньшую сторону, а в 2016-м индексации накоплений и вовсе не было.

«Недоиндексацию» военнослужащие ощутили на себе уже сейчас: согласно актуальным графикам платежей по ипотечным кредитам, выданным до 2014 года, военнослужащие к концу срока кредитования (обычно это к достижению 45-летнего возраста) оказываются должны банку до 1 млн рублей, а в ряде случаев даже больше!

Что с этим делать?

Во-первых, государство уже озаботилось проблемой. Постановлением Правительства № 115 от 18.02.2016 приняты изменения в Правила формирования накоплений, которые призваны увеличить возможный доход от инвестирования накоплений и сгладить негативный эффект от приостановки индексации. Подробнее об этом ниже, в следующем подразделе.

Во-вторых, кризис не вечен, планируется, что в последующие годы упущенное будет наверстано.

В-третьих, если вы хотите застраховать себя от рисков, можно самостоятельно осуществлять досрочное погашение кредита (достаточно нескольких тыс. руб. в месяц), а лучше — окрыть накопительный вклад с высокой процентной ставкой и откладывать на него регулярно посильную сумму, с последующим снятием для погашения кредита или для других целей.

Ежегодные отчисления, руб. По плану 2014 г.
2019 280 009,7 329 500
2018 268 465,6 309 900
2017 260 141 287 532
2016 245 880 272 700
2015 245 880 254 196
2014 233 100 финансовый
кризис
2013 222 000
2012 205 200
2011 189 800
2010 175 600
2009 168 000
2008 89 900
2007 82 800
2006 40 600
2005 37 000

Информация о точном размере накоплений на именном счете может быть получена через личный кабинет на сайте ФГКУ.

Изменение правил формирования накоплений

С 2016 года порядок поступления средств на накопительный счет военнослужащего, оформившего договор ЦЖЗ для погашения обязательств по ипотечному кредиту, изменился. С указанного года взнос стал ежегодным, то есть определенная сумма стала поступать на счет участника НИС единовременно, до 20 марта каждого года кредитования. Так, до 20 марта 2018 года на накопительный счет поступит сразу 268 465, 6 рублей в качестве ежегодной суммы взноса по военной ипотеке за 2018 год. Следующего перечисления денежных средств участнику НИС нужно будет ждать уже до указанной даты 2019 года.

Благодаря нововведениям появилась возможность направить накопительные взносы текущего года в доверительное управление и счет военнослужащего в итоге пополнится процентным доходом, который позволит сгладить негатив, вызванный приостановкой индексации накоплений.

В упрощенном виде возникающий таким образом дополнительный «доход» можно оценить как процентную ставку по итогам доверительного управления, умноженную на 1000 (12% — 12.000 руб., 7% — 7.000 руб.). По итогам года указанный доход будет автоматически направлен на частичное досрочное погашение кредита. Такая схема уже успешно отработана к началу 2018 года.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector