0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли вернуть накопительную часть пенсии

Как получить свои пенсионные накопления

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

13 марта 2017 16:17

Средства, называемые пенсионными накоплениями, сформированные на лицевых счетах граждан в Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), стали выплачивать с июля 2012 года.
Такая возможность была реализована в связи с вступлением в действие федерального закона №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 года.
У кого на счетах имеются пенсионные накопления
Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:
• Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;
• Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.
• Средства материнского капитала, если они были перечислены на накопительную часть.
• Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.
Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.
Обращаться за выплатой нужно в НПФ, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.
Если человек не помнит точно, где находятся деньги, но попадает в одну из перечисленных категорий, можно обратиться с заявлением в ПФР, и получить такие сведения.
В какой форме выплачиваются пенсионные накопления
Существует только три формы выплаты пенсионных накоплений:
• единовременная выплата,
• срочная выплата,
• установление накопительной части к пенсии.
Единовременная выплата
Предполагает получение всех имеющихся на счете средств одновременно. Такая возможность предоставляется в случае, если при расчете накопительной части по формуле (имеющиеся средства делятся на ожидаемый период выплаты – 228 месяцев), ее размер составляет менее 5% к размеру получаемой пенсии.
Право на получение этих средств имеют следующие граждане, на счету у которых имеются пенсионные накопления:
• Пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости и тем, кто обращается за установлением пенсии по старости в настоящее время.
• Пенсионеры — получатели пенсии по инвалидности либо по утере кормильца, и достигшие возраста общеустановленного для выхода на пенсию по старости. То есть, мужчины по достижении 60 лет, а женщины – 55 лет, которые не имеют права на пенсию по старости.
Срочная выплата
Срочная выплата может быть назначена по заявлению с указанием определенного срока, в течение которого заявитель желает получать свои средства. Срок не может составлять меньше 10 лет (120 месяцев). То есть, в этом случае по вышеприведенной формуле будет рассчитан размер ежемесячной выплаты. Он подлежит ежегодной корректировке, с учетом поступающих на счет средств. Эта выплата может производиться только за счет средств, поступивших в добровольном порядке и доходов от их инвестирования. Важной особенностью этой выплаты является то, что в случае смерти получателя, остаток этой суммы подлежит наследованию.
Накопительная часть пенсии
Накопительная часть пенсии устанавливается в случае, если ее размер составляет 5% и более к размеру назначаемой пенсии. Расчет производится, исходя из общей суммы, поделенной на ожидаемый период выплаты. Сейчас он составляет 228 месяцев, но с 2015 года, в соответствии с законом о накопительных пенсиях будет ежегодно устанавливаться распоряжением Правительства.
Накопительная часть назначается пожизненно, однако после смерти получателя, остаток средств наследованию не подлежит. Те, кто уже получает пенсию, имеют право на установление этой части с момента получения права на пенсию, с доплатой за весь прошлый период. В этом случае она будет рассчитана из той суммы, которая имелась на счету на дату установления пенсии (например, на 2010 год – если пенсия по старости назначена на эту дату). Если же заявитель изъявит желание получать ее со дня своего обращения, то размер будет рассчитан исходя из суммы, имеющейся на счету на дату обращения, без доплаты.
В течение десяти лет, пока накопительная часть не устанавливалась, а взносы на нее перечислялись, многие граждане успели выйти на пенсию. Однако не все из тех, кому назначена пенсия по старости, могут реализовать свои права.
Так, получатели пенсий на льготных условиях, например, «чернобыльцы», военнослужащие, получающие страховую часть пенсии, смогут получить свои средства не раньше наступления возраста 55-60 лет.
В отличие от них, те, кто приобрел право на трудовую пенсию раньше общеустановленного срока, но по закону о трудовых пенсиях, например, по спискам 1-2, медики, педагоги – имеют право на выплату пенсионных накоплений.

Как оформить и получить накопительную часть при выходе на пенсию?

В результате проведенной в 2015 году реформы гражданам не старше 1967 года рождения предлагалось сделать выбор варианта пенсионного обеспечения: направить собственные пенсионные взносы на формирование только страховой пенсии или накопительной и страховой одновременно.

Сегодня мы расскажем о том, как оформить и получить накопительную часть пенсии при выходе на пенсию, а также о каких нюансах ее установления следует знать.

Что нужно знать?

Закон

Вопросы формирования, установления и выплаты накопительной части пенсии регламентированы такими Федеральными законами, как:

  • ФЗ №424 «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 года;
  • ФЗ №360 «О порядке финансирования выплат…» от 30.11.2011 года.

Можно ли в 2018 году получить накопительную часть пенсии?

Согласно вышеупомянутому ФЗ № 360 лица, достигшие пенсионные возраста, имеют право на получение собственной накопительной пенсии в виде единовременных, срочных и бессрочных выплат. В случае смерти застрахованного лица до получения выплат данное право переходит к его правопреемникам.

Читать еще:  Накопительная пенсия по старости

Как узнать свою накопительную часть пенсии?

Процедуру проверки накопленных средств можно произвести множеством способов. Основным из них является личный визит в отделение управляющего фонда, где хранятся сбережения клиента. В то же время зачастую проверить состояние личного пенсионного счета можно и не выходя из дома, с помощью:

  • официального сайта соответствующего учреждения;
  • Единого портала госуслуг.

Кому можно получить: кто имеет право?

Согласно ФЗ №424, правом на получение накопительной части пенсии в нашей стране обладают граждане, застрахованные в соответствии с ФЗ № 167-ФЗ «Об ОПС в РФ», при условии наличия средств пенсионных накоплений на лицевом счете застрахованного лица и соблюдения им условий, предусмотренных законодательством.

Накопления на индивидуальном пенсионном счете имеют граждане:

  • родившиеся не раньше 1967 года и сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии;
  • родившиеся в период с 1953 по 1966 год для мужчин и с 1957 по 1966 год для женщин, официально работавшие в 2002-2004 годах;
  • являющиеся участниками госпрограммы софинансирования пенсий;
  • направившие средства маткапитала на формирование пенсионных накоплений.

Подробно о накопительной части пенсии рассказывается здесь:

Возраст и другие условия назначения

Для получения накопительной пенсии гражданин должен обладать:

  • правом на страховое пенсионное обеспечение по старости (в том числе досрочно) согласно ФЗ №400 от 28.12.2013 года;
  • пенсионными средствами на индивидуальном лицевом счете.

Если речь идет о наследовании пенсионных накоплений, то получатель выплат должен являться родственником или правопреемником застрахованного лица.

Основания для назначения и выплаты

Назначение застрахованному лицу накопительной пенсии или единовременной выплаты накопленных им средств производится на основании заявления, поданного в управляющий фонд, а также пакета документов, подтверждающих наличие соответствующих пенсионных оснований.

В случае, если размер полагающейся гражданину накопительной пенсии меньше 5 процентов пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты), то накопления застрахованному лицу выплачиваются один раз и в полном объеме.

Таким образом, размер накопительной пенсии Евгении Петровны составит: 182 000 рублей / 246 месяцев = 739,84 рубля. С учетом страхового обеспечения по старости размер выплат равен: 7 900 рублей + 739,84 рубля= 8 639,84 рубля.

По отношению к размеру выплат накопительная пенсия составляет: 739,84 рубля / 8 639,84 рубля = 9%.

Так как действующим законодательством в качестве основания для единовременной выплаты установлено максимальное отношение в размере 5%, то Просвириной Е.П. будет установлена ежемесячная выплата в размере 739,84 рубля.

Есть ли различия для работающих и неработающих пенсионеров?

Размер ежемесячных выплат накопительной пенсии устанавливается исходя из суммы средств, накопленных на момент установления пенсионного обеспечения.

Однако первого августа каждого года производится перерасчет суммы, поэтому размер выплат может быть скорректирован за счет инвестиционного дохода или неучтенных средств поступлений.

Как и когда выплачивается

Накопительная часть пенсии выплачивается гражданину при достижении им пенсионного возраста, но не ранее момента, когда он самостоятельно за ней обратится. Как уже было сказано, основанием для установления выплаты является подача соответствующего заявления и пакета документов застрахованного лица.

Порядок и сроки обращения за назначением выплаты

Обратиться за установлением выплаты накопительной части пенсии владелец пенсионного счета может в любой удобный момент после возникновения соответствующего права (достижения пенсионного возраста, в том числе досрочно). Подавать заявлением при этом необходимо в то учреждение, в котором непосредственно хранятся пенсионные сбережения.

Застрахованное лицо обладает правом выбора вида выплаты: срочной или бессрочной. При определенных обстоятельствах может быть назначена выплата накоплений в единоразовом порядке.

Виды и способы выплаты накопительной части пенсии

Единовременная выплата

При единовременном способе выплаты накопительной части пенсии средства получаются застрахованным лицом или его правопреемниками лишь однажды и в полном объеме.

Назначается такой тип выплаты гражданам:

  • получающим страховую пенсию по потере кормильца, по инвалидности или по государственному пенсионному обеспечению;
  • достигшим пенсионного возраста, но не имеющим права на получение страховой пенсии по старости в силу отсутствия необходимого страхового стажа и величины ИПК;
  • у которых размер накопительной пенсии меньше пяти процентов пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты.

Следует отметить, что выплаты правопреемникам производятся в том случае, если застрахованный скончался до момента назначения ему накопительной пенсии. Правопреемниками при этом могут быть лица, указанные в договоре об обязательном пенсионном страховании или заявлении о распределении накопленных средств. Если подобных указаний нигде зафиксировано не было, то накопления умершего распределяются между наследниками первой (или в случае их отсутствия – второй) очереди в равных долях.

Срочная пенсионная выплата

При установлении срочной пенсионной выплаты накопления застрахованного лица выплачиваются ежемесячно в течение срока, указанного пенсионером, при выходе на заслуженный отдых (в том числе досрочно).

Согласно законодательству период получения накоплений не может быть меньше десяти лет. Выплачивается такая пенсия за счет средств, сформированных застрахованным лицом по программе софинансирования пенсии, а также за счет взносов его работодателя и средств материнского капитала.

Бессрочная (пожизненная) выплата

При назначении бессрочной пенсии выплата производится пожизненно в ежемесячном порядке и рассчитывается на основании ожидаемого периода выплаты, который в 2018 году составил 246 месяцев.

Как оформить и получить накопительную часть пенсии

Куда обращаться и что делать для назначения?

За установлением накопительной части пенсии необходимо подать соответствующее заявление и необходимый комплект документов тому страховщику, у которого данные средства формировались.

Иными словами, если средства накапливались в Пенсионном фонде России, то обращаться нужно в отделение ПФР по месту жительства застрахованного лица или в ближайший МФЦ.

Читать еще:  Кому положены накопительные пенсионные выплаты

Если накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде, то подавать заявление следует в НПФ по месту его нахождения.

Какие документы нужны?

Пакет необходимых для установления пенсии документов состоит из:

  • заявления о назначении накопительной части пенсии;
  • документа, удостоверяющего личность (паспорта);
  • свидетельства ОПС (СНИЛС);
  • документов, подтверждающих необходимый стаж (трудовых книжек, договоров и прочего);
  • распечатки банковских реквизитов с указанием счета для перечисления средств.

О том, какие документы нужны для оформления накопительной пенсии, также рассказывается здесь:

Порядок оформления накопительной пенсии

Накопительная пенсия назначается со дня обращения застрахованного лица, но не ранее приобретения им соответствующего права.

Заявление застрахованного лица о назначении накопительной пенсии: образец

Заявление о назначении накопительной пенсии может подаваться как самим пенсионером, так и его представителем. В зависимости от типа назначаемой выплаты заявление может быть трех видов: об установлении единовременной выплаты, срочной или бессрочной пенсии.

Заполняется данный документ по установленной форме с обязательным указанием:

  • полного наименования управляющего фонда;
  • личных данных застрахованного лица (ФИО, пола, данных паспорта, СНИЛС, даты и места рождения, адреса регистрации и места фактического проживания);
  • номера пенсионного счета;
  • видов пенсий, назначенных застрахованному лицу;
  • отметки о трудоустройстве;
  • даты заполнения и подписи пенсионера.

В случае, если заявление подается представителем застрахованного лица, то в заявлении также указываются личные данные представителя.

Порядок и сроки выплат

На рассмотрение заявления и проверку документов управляющему фонду или компании дается десять рабочих дней со дня приема документов. Согласно статье 10 ФЗ №424, приостановить рассмотрение заявки до завершения проверки документов страховщик может не более, чем на три месяца.

В результате проведенных проверок организация принимает решение о назначении выплаты или об отказе в ней с обязательным указанием причин.

Выплачивается накопительная пенсия за текущий месяц вместе с основной (страховой или иной) пенсионной выплатой.

По срокам обращения, как уже было сказано, ограничений для застрахованных лиц нет, и осуществляется пенсионная выплата в полном размере также без каких-либо ограничений.

При смене места жительства, накопленные в ПФР пенсионером средства, на основании его выплатного дела выплачиваются по новому месту нахождения. То же самое касается и негосударственных пенсионных фондов.

Можно ли снять накопительную часть пенсии досрочно?

Согласно законодательству накопительная часть пенсии является выплатой по ОПС, которая может устанавливаться лишь при возникновении страхового случая, поэтому просто снять накопленные средства в любой удобный момент нельзя.

До наступления пенсионного возраста выплату накопительной части получить могут и граждане, имеющие право на установление досрочной льготной пенсии, а именно: «северяне», педагоги, медики, геологи, железнодорожники и другие граждане, перечисленные в статьях 30 и 32 ФЗ №400.

Как получить накопительную пенсию всю сразу и сейчас (единовременно)?

Как уже ранее было отмечено, получить накопительную часть пенсии в единовременном порядке могут лишь определенные категории граждан, в том числе:

  • инвалиды;
  • нетрудоспособные лица, потерявшие кормильца;
  • наследники умершего застрахованного гражданина.

Кроме того, единовременная выплата полагается и лицам, чей размер накопительной пенсии меньше пяти процентов пособия по старости с учетом фиксированной выплаты.

Чтобы получить выплату пенсионеру, его представителю или правопреемнику (в случае смерти застрахованного лица) необходимо обратиться в соответствующее учреждение (ПФР или НПФ, где хранятся средства) и подать заявление об установлении выплат. После рассмотрения заявления сотрудниками управляющего фонда средства будут перечислены получателю указанным заявителем способом.

Что нужно, чтобы получить накопительную часть пенсии умершего родственника?

Согласно законодательству, накопительная пенсия может быть передана в наследство в том случае, если смерть застрахованного лица наступила:

  • до назначена выплаты или перерасчета ее размера;
  • после назначения срочной выплаты;
  • после назначения единовременной выплаты (при условии, что средства не были переданы получателю).

Право на получение накопительной части пенсии умершего имеют, прежде всего, родственники первой очереди (родители, супруг(а) и дети). В случае их отсутствия накопления передаются родственникам второй очереди (братьям, сестрам, бабушкам и дедушкам).

Завещать свои накопления застрахованное лицо может и посторонним лицам. Для этого гражданину необходимо при жизни составить заявление о распределении накопленных им средств.

Таким образом, оформление и получение накопительной части пенсии – процесс несложный. Главное при этом – правильно составить заявление и собрать полный пакет документов, и тогда процедура установления выплат не займет много времени.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Можно ли вернуть накопительную часть пенсии

Позаботиться о своем благополучии на пенсии можно уже сейчас.

В конце прошлого года президент в очередной раз подписал Указ о заморозке накопительной части пенсии — на этот раз до 2022 года. Эксперты пенсионного фонда и Банка России и разобрались, что значит заморозка и как накопить себе на достойную старость.

Что такое накопительная пенсия?

Отличие накопительной части пенсии от страховой в том, что деньги первой оседают на вашем личном счете, а вторая идет на выплаты тем, кто на пенсии уже сейчас. Накопительную часть можно получать на руки, как только вы выйдете на пенсию. Оставшиеся неиспользованные деньги наследники пенсионера могут получить после его смерти. Страховая вся отходит государству.

Накопительная часть пенсии может находиться в руках одного из страховщиков, которыми выступают Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственные пенсионные фонды (НПФ, всего их в стране 49). Эти деньги фонды инвестируют через управляющие компании, которые так же могут быть государственными (это ВЭБ.РФ) или негосударственными (все остальные). Часть дохода увеличивает вашу накопительную пенсию за счет процентов.

Читать еще:  Накопительная пенсия по инвалидности

Пенсию заморозили. Ее не будут начислять и платить?

На самом деле программу накопительной пенсии остановили не полностью. «Заморозили» отчисления — до 2015 года платежи, которые работодатель отдавал в пенсионный фонд, можно было поделить: 16% — на страховую пенсию, 6% — на накопительную. Сейчас все эти деньги идут на страховую пенсию. То есть, накопительную пенсию не будут начислять до 2022 года.

Но выплату накопительной части пенсий не останавливали. В отчете ПФР за 2018 год указано, что пенсионный фонд назначил 1,18 миллиона выплат из средств пенсионных накоплений. Правда, основная часть назначений пока приходится на единовременную выплату. Ее получают те, у кого сумма накоплений не больше 5% от общей суммы средств по страховой и накопительной пенсиям.

С июля 2012 года и до конца 2018 года ПФР перечислил гражданам 127 миллиардов рублей. Ежемесячные и единовременные выплаты получили 9 миллионов человек.

У меня была накопительная пенсия. Где она теперь?

В период «заморозки» государство не будет отдавать накопительную часть, то есть 6%,. Но если вы хоть раз подавали в ПФР заявление о разделении своей пенсии на накопительную и страховую — в одном из пенсионных фондов хранятся деньги, которые вы уже успели накопить. Забрать их тоже пока не можете, но можете сделать так, чтобы они понемногу копились.

Для начала нужно узнать, в каком пенсионном фонде лежат ваши деньги. Вполне вероятно, что за это время вы и сами забыли, куда их дели, но все эти данные есть в ПФР. Кроме того, можно самостоятельно узнать информацию в личном кабинете на «Госуслугах».

Еще часто выходит так, что без ведома человека его средства перевели в НПФ из ПФР. Особенно часто это происходило в начале реформы – 2012-2015 годах. Люди подписывали документы в банках на кредиты, оформление карт и им подсовывали договора на переведение средств из ПФР в НПФ. После ряда скандалов эта практика из широкой реки превратилась в ручеек, но еще встречается. Поэтому лучше сразу проверить, где ваши деньги.

У моего НПФ отобрали лицензию. Деньги пропали?

Нет, они сохранятся. Банк России сделает все сам.

Когда у любого НПФ перестает действовать лицензия, новым страховщиком автоматически становится ПФР. Правда, пропадут проценты — инвестиционный доход.

То есть, когда у негосударственного страховщика отбирают лицензию, вы сохраняете все отчисления от работодателя и из материнского капитала (если использовали его на формирование пенсии матери).

Хочу увеличить накопления. Что делать?

Вы можете выбрать пенсионный фонд или управляющую компанию, которые приносят больше всего инвестиций. Если текущий фонд вас не устраивает — раз в год можно перейти в другой. Но помните: при переходе от одного страховщика к другому чаще одного раза в пять лет вы теряете все свои проценты.

Итак, загляните на сайт ЦБ РФ, где есть полная информация о компаниях, которым можно доверить хранение своей будущей пенсии. Выбирая УК или НПФ, обратите внимание на наличие лицензии ЦБ, рейтинги независимых агентств и результаты инвестирования за последние пять лет. Важно посмотреть на результаты именно в долгосрочной перспективе, высокие показатели по итогам одного года могут быть случайностью. Лучше, если компания показывает стабильные результаты.

Аналитики называють НПФ более гибкими, они проще подстраиваются под ситуацию. Но у государственного ПФ тоже есть преимущество — при желании вы можете самостоятельно выбрать УК.

Выхожу на пенсию. Как забрать деньги?

Чтобы вам назначили выплату из средств пенсионных накоплений, нужно обратиться к своему страховщику (ПФР или НПФ). Заявление в ПФР можно отнести лично, отправить по почте, написать в МФЦ или зарегистрировать на «Госуслугах».

Если накопительная часть меньше 5% от общей суммы пенсии, то вам сразу выдадут всю сумму. Если больше — поделят на 252 месяца (ожидаемый период выплаты пенсии, установленный государством, — 21 год) и будут доплачивать ежемесячно к страховой пенсии, даже когда на вашем счету закончатся деньги.

Например, вы накопили 500 тысяч рублей. Делим на 252, получаем ежемесячную доплату 1984 рубля. Не много.

Вы можете увеличить сумму ежемесячных выплат. Например, вы хотите поделить общую сумму не на 21 год, а на 10 (это минимальный срок). Получаем уже 4166 рублей.

Если человек, копивший на пенсию, умер, а деньги на накопительном счету остались — их наследуют правопреемники. Им надо обратиться к страховщику с заявлением не позднее полугода с даты смерти.

Не надеюсь на фонды. Как копить самому?

В этом случае эксперты советуют, а инвестировать самостоятельно. Накопление наличности и банковские депозиты съест инфляция.

Для молодых людей акции — лучшее вложение средств, пожилым людям лучше обратить внимание на государственные облигации, которые сейчас дают доход в районе 6% годовых. Это меньше, но гарантированно.

Купить акции может кто угодно, даже если у вас есть только 500 рублей. По мнению аналитика, выбирать акции нужно через фонды индексного типа — это такая «корзинка», где даже если одни акции упадут, другие — вырастут. В целом будете в плюсе.

Еще одно хорошее вложение средств для тех, кто получает зарплату и платит подоходный налог, — индивидуальный инвестиционный счет с вычетом на взносы. Он даст до 12% годовых без риска. Но собственные деньги придется «заморозить» как минимум на три года.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector