0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли обналичить пенсионные накопления

Как получить свои пенсионные накопления

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

13 марта 2017 16:17

Средства, называемые пенсионными накоплениями, сформированные на лицевых счетах граждан в Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), стали выплачивать с июля 2012 года.
Такая возможность была реализована в связи с вступлением в действие федерального закона №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 года.
У кого на счетах имеются пенсионные накопления
Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:
• Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;
• Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.
• Средства материнского капитала, если они были перечислены на накопительную часть.
• Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.
Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.
Обращаться за выплатой нужно в НПФ, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.
Если человек не помнит точно, где находятся деньги, но попадает в одну из перечисленных категорий, можно обратиться с заявлением в ПФР, и получить такие сведения.
В какой форме выплачиваются пенсионные накопления
Существует только три формы выплаты пенсионных накоплений:
• единовременная выплата,
• срочная выплата,
• установление накопительной части к пенсии.
Единовременная выплата
Предполагает получение всех имеющихся на счете средств одновременно. Такая возможность предоставляется в случае, если при расчете накопительной части по формуле (имеющиеся средства делятся на ожидаемый период выплаты – 228 месяцев), ее размер составляет менее 5% к размеру получаемой пенсии.
Право на получение этих средств имеют следующие граждане, на счету у которых имеются пенсионные накопления:
• Пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости и тем, кто обращается за установлением пенсии по старости в настоящее время.
• Пенсионеры — получатели пенсии по инвалидности либо по утере кормильца, и достигшие возраста общеустановленного для выхода на пенсию по старости. То есть, мужчины по достижении 60 лет, а женщины – 55 лет, которые не имеют права на пенсию по старости.
Срочная выплата
Срочная выплата может быть назначена по заявлению с указанием определенного срока, в течение которого заявитель желает получать свои средства. Срок не может составлять меньше 10 лет (120 месяцев). То есть, в этом случае по вышеприведенной формуле будет рассчитан размер ежемесячной выплаты. Он подлежит ежегодной корректировке, с учетом поступающих на счет средств. Эта выплата может производиться только за счет средств, поступивших в добровольном порядке и доходов от их инвестирования. Важной особенностью этой выплаты является то, что в случае смерти получателя, остаток этой суммы подлежит наследованию.
Накопительная часть пенсии
Накопительная часть пенсии устанавливается в случае, если ее размер составляет 5% и более к размеру назначаемой пенсии. Расчет производится, исходя из общей суммы, поделенной на ожидаемый период выплаты. Сейчас он составляет 228 месяцев, но с 2015 года, в соответствии с законом о накопительных пенсиях будет ежегодно устанавливаться распоряжением Правительства.
Накопительная часть назначается пожизненно, однако после смерти получателя, остаток средств наследованию не подлежит. Те, кто уже получает пенсию, имеют право на установление этой части с момента получения права на пенсию, с доплатой за весь прошлый период. В этом случае она будет рассчитана из той суммы, которая имелась на счету на дату установления пенсии (например, на 2010 год – если пенсия по старости назначена на эту дату). Если же заявитель изъявит желание получать ее со дня своего обращения, то размер будет рассчитан исходя из суммы, имеющейся на счету на дату обращения, без доплаты.
В течение десяти лет, пока накопительная часть не устанавливалась, а взносы на нее перечислялись, многие граждане успели выйти на пенсию. Однако не все из тех, кому назначена пенсия по старости, могут реализовать свои права.
Так, получатели пенсий на льготных условиях, например, «чернобыльцы», военнослужащие, получающие страховую часть пенсии, смогут получить свои средства не раньше наступления возраста 55-60 лет.
В отличие от них, те, кто приобрел право на трудовую пенсию раньше общеустановленного срока, но по закону о трудовых пенсиях, например, по спискам 1-2, медики, педагоги – имеют право на выплату пенсионных накоплений.

Можно ли снять накопительную часть пенсии: кому это доступно и как получить деньги?

Накопительная пенсия — сумма пенсионных накоплений которые выплачиваются ежемесячно. Она сформирована за счет страховых взносов работодателей, других страховых взносов с учетом дохода от их инвестирования. В основном предусмотрена для граждан России, которые родились до наступления 1967 года. Можете ли вы снять свои деньги с накопительной части после выхода на пенсию и как это сделать — рассмотрим в статье.

Читать еще:  Пенсия для северян

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Кому и когда можно получить пенсионные накопления?

Учитывая тот факт, что накопительная доля выплат по праву принадлежит ее владельцу (считается лично заработанными средствами гражданина и сохраняется в государственном фонде до определенного времени), при выходе на пенсию ему предоставляется возможность снять эти деньги в необходимом количестве в нужное время. О том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, можете узнать из этой статьи.

Следуя указанному законодательству накопительная пенсия для преобладающей части граждан пенсионного возраста выплачивается в таком порядке:

  • женщины выходят на пенсию начиная с 55 лет;
  • мужчины – с 60 лет.

До момента выхода на страховую пенсию сумму накоплений возможно снять в виде единовременной выплаты. Подробнее о том, можно ли снять накопительную часть до выхода на пенсию, читайте в нашей статье.

Единовременная выплата в полном объеме доступна в следующих ситуациях:

  • Обращение за выплатой осуществляется при наличии страховой пенсии по той или иной группе инвалидности или страховой пенсии при потери кормильца. И только если на момент достижения указанного возраста у таких граждан отсутствует страховой стаж и (или) индивидуальный пенсионный коэффициент для страховой пенсии (п. 1 ч. 1 ст.4 360-ФЗ; ст.4 Закона от 15.12.2001 166-ФЗ; ст.8 Закона от 28.12.2013 400-ФЗ).
  • Личностям, у которых накопительная пенсия меньше 5% от размера страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости. Это мужчины родившиеся с 1953 по 1966 год. Женщины – 1957-1966 год. За которых работодатель делал взносы на накопительную часть только в период 2002-2004 г.

Более детально о том, как получить выплату и можно ли снять всю сумму сразу, можно узнать тут.

В каких случаях деньги недоступны?

Как обсуждалось выше, круг лиц который вправе осуществить данное действие, крайне ограничен, и возможность получить крупную сумму из накопительной пенсии доступна далеко не каждому.

Это разрешено категории людей, чья работа непосредственно связана с тяжелыми или опасными условиями. Таким Россиянам открыт доступ к обналичиванию денег с личного счёта, как единовременную выплату. Сумма денежных средств будет выплачиваться после того, как личность достигнет страхового пенсионного возраста.

В случае раннего выхода на пенсию без особых причин не дается права на получение средств.

Какую сумму пенсионеру можно вывести?

Получить все накопления можно тремя способами:

  1. Единовременная выплата. Такой вариант возможен, если накопления по сумме не больше 5% от ежемесячной пенсионной выплаты.
  2. Срочная выплата. В данном случае, накопления получают при выходе на пенсию в виде ежемесячных платежей. Общая сумма выплат включает в себя личные взносы от гражданина, отчисления работодателя и все доходы, полученные от инвестирования. За какой срок будут производиться выплаты, решать пенсионеру, но не меньше 10 лет.
  3. Стандартные выплаты. Такой вариант возможен только в том случае, если ежемесячный платеж при расчете окажется больше 5% от ежемесячной трудовой пенсии. Выплаты происходят по стандартной схеме, вместе с основной пенсией.

Такую комбинированную пенсию гражданин получает бессрочно. Переводить ее будут ежемесячно на протяжении жизни. Размер таких выплат на время 2017 года рассчитывают на период – 20 лет.

Для получения информации о размере ежемесячных выплат, общая сумма накоплений гражданина, со дня, с которого назначалась выплата, делится на 240 месяцев. Объем стандартных выплат напрямую зависит от показателя, утвержденного государством.

Как начисляется единоразовая выплата при выходе на пенсию, можно будет узнать, определив что означает выплата НЧП. Единовременной выплатой обозначают разовую выплату со счета всех пенсионных накоплений застрахованного лица.

Получить единоразовую выплату, вправе люди которые приобрели социальные пенсии, но не получили право на трудовую. Доступно лицам, получившим трудовую пенсию (так же при досрочном выходе на пенсию — учителя, врачи и другие, социальные группы, продолжающие работать), но при этом, сумма пенсионных накоплений составляет 5 и менее % по отношению к трудовой пенсии (ее страховой части).

Как сделать это самостоятельно?

Физическое лицо вправе выбирать управляющую фирму, занимающуюся инвестированием средств и сами фонды. Чем дольше средства будут находится под их управлением, тем выгодней это скажется на будущих вкладах. Объем выплат также рассчитывается в зависимости от выбранного вида выплат.

  1. Для получения накопительной пенсии, важно обратиться в тот ПФР по месту жительства, в который передавались пенсионные накопления. Предоставить заявление и необходимые документы. Заявление в ПФР сейчас составляют основываясь на НПФ. Так как сейчас утверждена лишь форма заявления для представления в НПФ (п. п. 4, 5 ст.36.28 Закона 75-ФЗ; п. 16 Правил 884н).
  2. Заявление возможно отправить в ПФР по почте, через МФЦ (с соответствующим соглашением между ПФР и МФЦ). Доступна электронная форма заявления, например, Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР (ч. 2 ст.5 Закона 360-ФЗ; ч. 3, 7 ст.9 Закона 424-ФЗ; п. 4 Правил, утв. Приказом Минтруда России от 17.11.2014 884н; Информация ПФР от 16.09.2016).
  3. Получив заявление, ПФР оповещает о его приеме (ч. 2 ст. 5 Закона 360-ФЗ; п. 30 Правил 884н).
  4. За период 10 дней после отправки всех необходимых документов ПФР назначает выплаты или уведомляет об их отказе. В случае положительного решения, накопительная пенсия, будет назначаться с периода подачи заявления и всех базовых документов (ст.10 Закона 424-ФЗ; п. п. 3, 7 ст. 36.28 Закона 75-ФЗ; п. п. 24 – 28, 38 Правил 884н).

Схема аналогична подаче заявки в ПФР:

  1. Обратиться в НПФ по месту жительства.
  2. Предоставить заявление и необходимые документы.
  3. Получив заявление, НПФ оповещает о его приеме.
  4. Ожидание результат в период 10 дней.

НПФ Сбербанк

Чтобы получить пенсионные выплаты, нужно обращение в Фонд для оформления заявления и передачи всех важных документов. Детальнее о нюансах оформления накопительной части, читайте в нашей статье.

Данное заявление и пакет документов оформляются:

  • в отделении Сбербанка;
  • в центральном офисе НПФ Сбербанка.

Заполняя и передавая все необходимые бумаги самостоятельно и направляя в Фонд почтой, важно получить удостоверение подлинности подписи застрахованного лица на заявлении и удостовериться в верности всех копий документов. Данную процедуру подтверждает нотариус. Бланки заявлений можно подсмотреть в Личном кабинете.

Сейчас накопление средств производится как процедура по личной инициативе. Человек сам решает, в какое время и какой суммой платить за страховые взносы. Существует возможность отказа от этой системы.

Полезное видео

Смотрите видео об особенностях получения накопительной части пенсии:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Как забрать пенсионные накопления досрочно в России

Накопительная составляющая пенсионного пособия в России начисляется, при условии рождения гражданина не позже 1967 года в случае выбора данного вида обеспечения. Из всех отчислений, получаемых ПФ от субъектов хозяйствования, шесть процентов предназначаются на увеличение суммы, выплачиваемой пенсионерам, за счет накопившихся средств. Можно ли россиянину снять накопительную часть пенсии досрочно — об этом далее.

Что называют пенсионными накоплениями?

В рамках обязательной страховой системы всеми предприятиями производятся отчисления в ПФ в размере 22% от зарплатного фонда персонала. Перераспределение этих средств осуществляется следующим образом:

  • 6% — по солидарным отчислениям;
  • 6% — на накопление;
  • 10% — для страховых сумм.

Будущему или состоявшемуся пенсионеру предлагается:

  • ограничиться страховым пособием;
  • согласиться на обе составляющих.

Внимание! Выбор предоставляется только гражданам, родившимся позже 1966 года.

Досрочное получение пенсионных накоплений

Хотя накопительные отчисления предназначаются непосредственно для будущего пенсионера, возможность досрочного перевода пенсионных накоплений на банковский счет получателя не предусмотрена, кроме четко оговоренных ситуаций.

Начисления полагаются после достижения установленного возраста, одновременно со страховыми суммами. Указанное обстоятельство касается также лиц с инвалидностью, хотя для них сроки назначения пенсионного обеспечения могут смещаться в меньшую сторону.

Кроме инвалидов, вправе рассчитывать на назначение данного содержания раньше срока представители некоторых льготных групп — медицинские и железнодорожные работники, учителя и другие категории граждан, определенные ст. 30 закона № 400-ФЗ, принятого в декабре 2013 года.

Скачать для просмотра и печати:

Если застрахованный умер

Если застрахованный гражданин умер и уже не сможет в полной мере воспользоваться накопленным, деньги вправе наследовать близкие родственники, согласно доле, полагающейся по закону.

Наследникам можно, при наличии оснований, получить накопительную пенсию досрочно, при следующих обстоятельствах:

  • до момента начисления или перерасчета выплат;
  • при наличии остатка, если пособия уже начислялись ранее;
  • после назначения, но если еще не получено единовременное пособие. Эти средства могут быть выплачены до истечения четырехмесячного срока от момента кончины наследодателя.

Преемникам не стоит рассчитывать на получение данных начислений, если они назначались покойному без определения конкретного срока.

При выходе гражданина на пенсию

Оформившему пенсию, согласно действующему законодательству, средства могут возвращаться на основании поданного ходатайства в ПФ или коммерческую структуру.

Единовременная выплата осуществляется в двухмесячный срок с момента ее назначения. Остальные отчисления выплачиваются не позже истечения месяца, наряду с прочими пособиями.

Правила единовременной выплаты накопленной суммы

Перечисление единовременной выплаты предусмотрено полностью для следующих категорий населения:

  • лиц с инвалидностью любой группы, если умер кормилец. При недостаточных возрастных характеристиках это возможно после начисления страхового или инвалидного пособия;
  • получателей государственной пенсии, при недостаточном количестве лет в трудовой или низких баллах для начисления возрастного пособия;
  • лиц, получающих накопительную составляющую в сумме меньше пяти процентов от страховой. Кроме того, это касается граждан мужского пола, родившихся с 1953 по 1966 гг., и женского — с 1957 по 1966 г.р., копивших средства для страховых сумм с 2002 по 2004 годы.

Получение указанных средств возможно, только если обладатель взносов умер, стал обладателем государственного пособия или страхового содержания по возрастным показателям.

Особенности срочных начислений

Пенсионные начисления срочного порядка могут быть получены при назначении страхового обеспечения по достижению установленной возрастной границы либо если коэффициент обеспечен дополнительными взносами, формирующимися при следующих обстоятельствах:

  • работодатель платил в ПФ сверх положенной суммы;
  • в этих целях использовался материнский капитал;
  • пенсионера поддержало государство, зачислив в соответствующую программу.

Пенсионер вправе назначать срок таких перечислений, но не менее десятилетнего периода. Сумма, перечисляемая каждый месяц, будет большего размера, по сравнению с бессрочными начислениями, но накопленный фонд может исчерпаться раньше.

Порядок оформления досрочной накопительной пенсии

Чтобы снять имеющуюся накопительную часть пенсии досрочно, необходимо подойти в отделение фонда, формирующего отчисления. Обращение в государственную структуру возможно следующими способами:

Способы обращения в негосударственную организацию зависят от порядка, установленного данной компанией.

Сроки подачи документов и выплаты средств

Чтобы получить накопительную часть пенсии, формируемой в ПФР или НПФ досрочно, документация может подаваться с момента, когда возникли законные основания их выплаты. На рассмотрение направленной документации законодательство выделяет календарный месяц, в течение которого должно быть выполнено перечисление средств, если отсутствуют проблемы с представленным комплектом бумаг.

Особенности перечисления пенсионных накоплений

При единовременной выплате, вся сумма, скопившаяся на счете, будет отправлена за одно перечисление. Это допускается для граждан, имеющих средства на пенсионном счете. Однако получение данных отчислений не предусмотрено для оформивших пенсионное содержание, но продолжающих трудиться.

Срочная выплата определяется по формуле, с увеличением ежемесячного пособия, если отчисления превышали положенный процент при дополнительном финансировании работодателем или будущим получателем отчислений.

На заметку! Пожизненное пенсионное обеспечение предполагает двадцать один год содержания. Деньги перечисляются ПФ или коммерческой организацией, избранной пенсионером.

Изменился ли порядок выплаты после реформы с 2019 г.

В рамках проводимой реформы в 2020 года возрос минимальный размер коэффициента, составляющий теперь 18,6, по сравнению с 16,2 годом ранее.

На шесть месяцев увеличится возрастная граница, составляющая для мужской части населения — 61, а для женской — 56 лет, при условии, что указанного возраста пенсионер достигнет в текущем году.

Условия назначения накопительной пенсии раньше срока

Законодательство предусматривает определенные требования, определяющие условия, как можно получить накопительную пенсию досрочно.

Возможность обращения за пенсией в 2019-2028 гг. в 55/60 лет

Пенсионное обеспечение назначается лицам, достигшим установленной возрастной границы и суммы баллов, указанных выше. В период до 2028 года государственная реформа предполагает увеличение минимального возраста на 5 лет, составляющее для мужчин — 65 и для женщин — 60 лет.

Можно ли досрочно вернуть свои накопления?

Досрочная выплата получателю или его наследникам пенсионных накоплений возможна только в случае смерти обладателя или отдельным категориям населения, установленным по профессиональным признакам, определенным законодательством.

Средства перечисляются фондом, на который производились отчисления, в течение месяца после подачи соответствующего заявления.

Документация для оформления перечислений

Кроме заявления пенсионера, пакет документации комплектуется:

  • личным паспортом;
  • страховым свидетельством;
  • трудовой книжкой и договором с фондом (для негосударственных структур);
  • банковскими реквизитами получателя.

Документация предоставляется непосредственно ходатайствующим или полномочным представителем.

Как вернуть средства из негосударственного фонда

Вопрос, как забрать пенсионные накопления в России, при условии договора с НПФ , досрочно, решается аналогично обращению в ПФР:

  • комплектуется предусмотренная документация;
  • собираются бумаги, подтверждающие трудовой стаж;
  • если застрахованный умер, факт смерти должен подтверждаться документально;
  • документы вместе с подготовленным заявлением передаются в НПФ .

Решение принимается по результатам рассмотрения комиссией поданных бумаг в течение месяца, после чего средства перечисляются на указанный заявителем банковский счет.

Досрочный перевод средств из НПФ или УК

В случае досрочного оформления накопительной суммы порядок такой же, как и при получении пособия в установленный срок. Дополнительные требования — необходимость предоставления заявителем документов, подтверждающих возможность получения досрочной накопительной пенсии.

Возможно ли получить эти выплаты до наступления установленного возраста

Если получатель отчислений скончался или подпадает под установленный законодательством перечень, можно снять накопительную часть пенсии в государственном или негосударственном фонде досрочно.

Как видно из представленного материала, накопительные пенсионные начисления существенно отличаются от обычного счета в банке, и ответ на вопрос, можно ли снять накопительную пенсию получателю досрочно, зависит от четко оговоренных в законодательстве требований.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector