0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Пенсионная пластиковая карта

Лучшие карты пенсионерам в 2019 г.

В банках пенсионеры считаются особой категорией клиентов. Они имеют постоянные денежные поступления, часто оставляют средства на счете, накапливая на «черный день». Поэтому кредитные организации привлекают людей старшего поколения выгодными условиями.

Это касается и карточных продуктов финансовых компаний. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами и дополнительными опциями.

Особенности продукта

Раньше пенсию можно было перечислять только на счет в Сбербанке. Сегодня пенсионеру предлагается большой выбор программ разных банков с различными условиями.

Отличительными особенностями пенсионных карт от других карточных продуктов являются:

  • новые карты выпускаются российской платежной системой МИР, производится постепенный переход на данную платежную систему к 01.07.2020 году;
  • возможность открыть накопительный счет с начислением процента на остаток;
  • наличие кешбека, участие клиента в программах лояльности банка;
  • карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Плюсы и минусы

Люди старшего поколения уже давно поняли удобство пользования карточными продуктами банков. Зачисление пенсии на карточный счет является выгодным для обеих сторон. Банк получает клиента, который имеет определенный ежемесячный доход.

Пенсионеру они позволяют обезопасить сбережения, не привязывают пользователя в дому, пока почтальон не принесет пенсию, при правильном использовании позволяют экономить и пользоваться дополнительными скидками и бонусами.

При утере, краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив оставшиеся на ней денежные средства, в отличие от утраты наличности. Деньги на счете останутся у пользователя и счет будет привязан к новой карте.

Раньше пенсионеры сразу снимали всю зачисленную сумму на счет наличными, рассчитываясь ей по старинке, теперь, даже самые большие скептики научились пользоваться устройствами оплаты в магазинах, поняли удобство безналичной оплаты коммунальных услуг, пополнение мобильных телефонов и т. д. Многие люди старшего возраста освоили интернет-банкинг.

Платежная система МИР, которая выпускает пенсионные карты, является независимой от внешнеполитических изменений, она поддерживается государством, имеет 4 уровня защиты. Средства на карте застрахованы в АСВ, поэтому даже при ликвидации банка, пенсионер сможет вернуть собственные деньги.

Отрицательных сторон у банковских карт для пенсионеров нет. Могут быть ограничения по использованию в связи с особенностями функционирования.

Например, если пенсионер пользуется картой платежной системы МИР, он не сможет рассчитываться ей за границей, ему придется оформлять дополнительную карту. В скором времени эта проблема будет решена путем внедрения кобрейдинговых карт, да и не часто наши пенсионеры выезжают за рубеж.

Предложения банков 2019 года

Пенсионные карты выпускаются практически всеми кредитными организациями, как с государственным участием, так и коммерческими структурами.

Среди наиболее популярных, программы следующих банков:

Банк Величина процента на остаток средств на счете
Сбербанк 3,5%
ВТБ 2%, до 10% при подключении дополнительной опции
Бинбанк 7%
Банк УралСиб 5%
Просвязьбанк 5%

Величина процента на остаток средств на счете не является номинальной, она зависит от дополнительных условий, которые различаются между банками.

1 Сбербанк (Карта МИР)

Пенсионная карта МИР от Сбербанка является лидером по числу пользователей данной услугой. Пенсионеры доверяют кредитной организации, считая ее самой надежной и выгодной.

  • счет открывается в рублях;
  • мобильный банк 30 р. в месяц (бесплатный первые 2 месяца пользования);
  • на остаток средств на счете начисляется 3,5% годовых;
  • по карте можно снимать наличные до 50 тыс. р. в сутки (500 тыс. р. в месяц) без комиссии, при превышении суточного лимита взыскивается 0,5% с суммы превышения;
  • срок действия 5 лет;
  • количество карт на одного клиента 1 шт.;
  • клиент подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Тарифы по социальной дебетовой карте МИР Сбербанка представлены на сайте кредитной компании:

2 Бинбанк (Пенсионная)

Пенсионная карта Бинбанка предназначена для зачисления пенсий и пособий:

  • выпуск и обслуживание бесплатные;
  • валюта счета рубли;
  • на остаток средств на счете начисляется до 7% годовых, если среднемесячная сумма более 10 тыс. р.;
  • бесплатное снятие наличных, оплата услуг ЖКХ;
  • лимит на максимальное снятие наличных 100 тыс. р. в день, число операций в день до 10;
  • если снимается более установленной суммы, комиссия составит 1%, столько же взимается, если наличность снимается через банкоматы других кредитных организаций;
  • смс-информирование об операциях по счету стоит 30 р. в месяц;
  • пользователю предоставляется интернет банк «Бинбанк-онлайн» бесплатно.

Полные тарифы обслуживания размещаются на сайте кредитной организации:

3 Банк Уралсиб (Почетный пенсионер)

Банк представляет карту «Почетный пенсионер» с льготными условиями обслуживания:

  • удобный мобильный банк;
  • на счет начисляются проценты при остатке средств от 5 тыс. р., начисление производится ежемесячно;
  • клиент может снимать наличные в любых банкоматах с логотипом МИР, всех банков бесплатно;
  • смс-оповещения об операциях по счету;
  • участие в бонусной программе «Время в подарок»;
  • максимальная сумма снятия 300 тыс. р. в день, в месяц 3 млн. р.
Читать еще:  Получение пенсии после смерти

4 Промсвязьбанк (Пенсионная карта ПСБ)

Кредитная организация имеет свою программу по обслуживанию пенсионеров:

Параметры пенсионной карты Промсвязьбанка:

  • получение карты в день обращения;
  • выпуск и обслуживание бесплатные;
  • при покупках по карте в компаниях-партнерах банка скидки до 40%;
  • интернет-банк предоставляется бесплатно;
  • на остаток средств на счете начисляются проценты до 5% годовых;
  • стоимость смс-информирования 29 р. в месяц.

Актуальные тарифы размещаются на сайте кредитной компании.

5 ВТБ (Пенсионная Мультикарта)

Пенсионная мультикарта ВТБ для зачисления пенсий и пособий для пенсионеров, проживающих в отдельных регионах РФ:

  • оформляется и обслуживается бесплатно;
  • ежемесячно клиент может подключать в карте разные опции, которые дают скидки при покупках по карте: Авто, Рестораны, Сбережения дают до 10% бонусов, Коллекция, Путешествия до 4%, Кешбек 2%;
  • снятие наличных денежных средств в банкоматах группы ВТБ осуществляется без комиссии.

На сегодняшний день услуга предоставляется не во всех отделения банка. Получить карту могут пенсионеры Москвы и еще ряда городов РФ о возможности оформления в других регионах следует узнавать в региональных отделениях.

Как пользоваться

Чтобы пользование пенсионной картой стало для держателя выгодным и удобным, ему следует правильно выбрать банк, оформить продукт, научиться им пользоваться и соблюдать правила безопасности.

Выбор банка

При выборе банка пенсионер должен руководствоваться следующими принципами:

  • выбирать ту кредитную организацию, чье отделение находится рядом с местом жительства клиента;
  • наличие разветвленной сети банкоматов, терминалов, упрощает операции по снятию наличных;
  • стоит проверять надежность банка по рейтингу Банка России, это можно сделать через сайт cbr.ru.;
  • проверить банк по отзывам пользователей на независимых форумах в сети, можно узнать мнения клиентов о качестве обслуживания, профессионализме сотрудников, подводных камнях в тарифах и т. д.;
  • сравнить тарифы на обслуживание. Не стоит сразу выбирать банк, предлагающий максимальный процент на остаток средств на счете, часто это может быть просто рекламным ходом, фактически максимальные проценты начисляются только с определенной суммы денежных средств, например, при остатке более 30 тыс. р.

Банки с государственным участием (Сбербанк) предлагают не самые выгодные тарифы, но не имеют конкурентов по наличию большого количества банкоматов, точек присутствия. Коммерческие банки, которые предлагают выгодное обслуживание, имеют не такую разветвленную сеть.

Вопрос выбора кредитной организации решается в индивидуальном порядке.

Оформление

Пенсионерам удобнее оформить карту непосредственно в отделении банка. Для этого потребуется при себе иметь паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение. Сотрудник банка заполнит специальный бланк –анкету, который после проверки визируется пенсионером.

Есть кредитные организации, позволяющие оформить продукт онлайн (Бинбанк). На сайте банка заполняется онлайн-заявка. О готовности карты клиент оповещается посредством смс-сообщения и ему необходимо будет прийти с оригиналами документов в банк для того, чтобы подписать документы и забрать карточку.

Далее пенсионеру потребуется предоставить реквизиты карты в ПФ.

Требования для получения карты:

  • гражданство РФ в возраст от 54 года для женщин, 59 лет для мужчин;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  • оформить пенсионную карту могут неграждане РФ, если они получают пенсию из пенсионного фонда РФ.

Как обезопасить себя

Клиенту следует помнить о следующих правилах безопасного пользования картами:

  1. Необходимо держать в секрете пин-код карты, его нельзя записывать и хранить в бумажнике, в телефоне.
  2. Пользователь не должен передавать карту третьим лицам для оплаты (продавцам, операторам). Клиент имеет право совершать все действия картой самостоятельно без привлечения дополнительных лиц.
  3. При пропаже карты, ее следует сразу заблокировать, пока злоумышленник не успел ей воспользоваться. Это делается по звонку на горячую линию банка. Потребуется пройти идентификацию и сообщить кодовое слово. Пользователи онлайн-банкинга могут заблокировать карту через личный кабинет самостоятельно.
  4. Если снимаются наличные, необходимо убедиться в том, что пин-код карты никем не подсматривается.

При соблюдении этих правил клиент сможет понять удобство пользования карточками при расчетах, их функциональность и преимущества перед наличными деньгами.

Отзывы

Отзывы пользователей в основном касаются платежной системы пенсионных карт МИР. Отмечается быстрое развитие, подключение к системе разных кредитных компаний, распространение устройств самообслуживания. Если пенсионер не выезжает за границу, он не заметит никаких ограничений по продукту по сравнению с другими платежными системами.

Есть нарекания по пенсионной карте от ВТБ, по поводу действия не во всех регионах.

Держатели пенсионных карт в основном пользуются услугами Сбербанка.

Ответы на вопросы

Существуют ли кредитные карты для пенсионеров?

Пенсионер может воспользоваться всеми кредитными продуктами любых кредитных организаций, в т. ч. кредитными картами. В некоторых банках предлагаются индивидуальные условия выдачи кредитов. Главными требованиями выступают хорошая платежеспособность и положительная КИ, поступление пенсии на счет в банке.

Читать еще:  Муниципальная пенсия за выслугу лет закон

Каким образом можно закрыть Пенсионную карту?

Если пенсионер решает перевести пенсию в другую кредитную организацию, он может закрыть карту досрочно. Для этого следует прийти в представительство банка. С собой необходимо взять паспорт и карточку. Потребуется снять деньги, которые остались на счете, и написать заявление. Для контроля следует запросить от сотрудника банка справку о том, что счет закрыт и банк не имеет претензий к клиенту.

Заключение

Перечисление пенсии на карточный счет становится обычным процессом для большинства пенсионеров. Это удобно, ей не сложно пользоваться и управлять счетом по своему усмотрению. Главное внимательно прочитать договор на обслуживание, чтобы знать обо всех возможностях продукта.

Пенсионные карты ПС Мир имеют идентичные условия во всех банках, они бесплатны в обслуживании, имеют одинаковый функционал, и одни и те же ограничения. Разница состоит в лимите снятия наличных, величине процента на остаток денежных средств на счете, условий начисления. Пенсионер вправе выбрать для себя наиболее приемлемые и удобные тарифы обслуживания для перечисления пенсии.

Социальная карта пенсионера

Социальная карта пенсионера даёт своему обладателю целый ряд выгод. Перечень льгот и преимуществ, предоставляемых ей, могут различаться, в зависимости от банка-эмитента и региона проживания. Но, в любом случае, использование социальной карты позволяет пенсионеру сэкономить на ряде насущных расходов. Разберём, что такое пенсионная пластиковая карта, кто вправе её получить, какие преференции она даёт своему владельцу.

Что такое социальная карта пенсионера

Пластиковая пенсионная карта является одним из видов социальной поддержки граждан, имеющих право на получение пенсий. Она предназначается для перечисления именных выплат – пенсий, социальных доплат. Карта даёт возможность совершать покупки определённых групп товаров со скидками, накапливать бонусы. Также она может заменить целый ряд документов, дающих право человеку на предоставление определённых преференций.

Точный перечень льгот может несколько различаться. Это зависит от набора социальных услуг, предоставляемых пенсионерам в том или ином регионе. Выпускаются такие карты различными банковскими организациями, участвующими в социальной пенсионной программе государства.

Условия оплаты и обслуживания примерно одинаковы для разных банков, и различия состоят в некоторых нюансах, перечне дополнительных бонусных выгод.

В число функций социальных карт обычно входит:

  • Возможность для пенсионера совершать коммунальные платежи без взимания банковских комиссий.
  • Бесплатное обслуживание карты со стороны банка-эмитента: выпуск и перевыпуск новой карты, отправка СМС-извещений на телефон владельца и т.д.
  • Право на бесплатный проезд в общественном городском и пригородном транспорте.
  • Ежемесячное начисление процентов на денежную сумму, накопленную на карте.
  • Перечисление на неё различных социальных выплат, пенсий, компенсаций.
  • Скидки в ряде магазинов и предприятий сферы услуг, сотрудничающих с банком, выпустившим карту.
  • Наличие электронного приложения, встроенного в чип, с информацией о медицинских и социальных документах пенсионера.

Кто имеет право на социальную карту

Правом на получение социальной карты пенсионера обладают следующие категории граждан:

  1. Лица, вышедшие на заслуженный отдых по старости. При этом не имеет значения, какой вид пенсионных выплат получает данный человек – страховые или социальные.
  2. Люди, имеющие группу инвалидности.
  3. Несовершеннолетние лица, потерявшие кормильца.

Некоторыми банками выпускаются социальные карточки, рассчитанные и на другие категории лиц:

  1. Школьников и студентов.
  2. Детей из малообеспеченных семей.
  3. Многодетных родителей.
  4. Матерей-одиночек.

Дополнительный перечень лиц, имеющих право на оформление социальной карты, зависит от её назначения и особенностей социальной политики, проводимой в конкретном регионе.

Оформление социальной карты: пошаговая инструкция

Чтобы получить социальную карту пенсионера, требуется обратиться с соответствующим заявлением и предоставить необходимые документы в МФЦ или местное отделение соцзащиты.

Пошагово весь процесс выглядит таким образом:

  1. Подготовить необходимый пакет документов, собрав все бумаги, подтверждающие ваше право на оформление социальной карты.
  2. Составить заявление и подать его сотрудникам МФЦ или собеса. В нём следует указать свои паспортные данные, адрес местожительства, контактные реквизиты (телефон, е-мейл).
  3. К заявлению приложить требуемый пакет документации.
  4. После подачи заявления и документов, гражданину сообщается личный номер, по которому он сможет отслеживать, на какой стадии находится процесс изготовления карты. Это можно сделать со своего личного кабинета на онлайн-портале «Госуслуги».

Когда карточка будет готова, гражданина известят об этом, позвонив, или отправив сообщение на электронную почту. Далее потребуется лично явиться в МФЦ (собес), и расписаться в ведомости о получении.

Какие нужны документы

Список документации, требуемой для предоставления сотрудникам социального обеспечения, выглядит так:

  • Общегражданский паспорт.
  • Бумаги, подтверждающие право на получение льгот. К ним относятся пенсионное удостоверение, справка об инвалидности, об утрате кормильца.
  • Страховой полис СНИЛС.
  • Фото размером 30 х 40 мм. Иногда цифровую фотографию делают прямо в учреждении соцобеспечения.
Читать еще:  Помощь малоимущим пенсионерам

Сроки выдачи и действия социальной пенсионной карты

Согласно установленным нормативам, поданное заявление и сопутствующая документация, рассматривается не более одного календарного месяца. На этот срок льготнику выдаются временные документы, дающие ему право на получение льгот. Сроки действия социальной карточки указываются на её лицевой стороне, и обычно составляют от 1 до 5-ти лет.

Вопросы и ответы

Разберём ряд вопросов, касающихся нюансов использования социальных карт.

Что делать, если утеряна социальная пенсионная карта?

При утрате социальной пластиковой карточки, прежде всего требуется связаться с сотрудниками соцзащиты или местного отдела пенсионного фонда. Сделать это можно, лично явившись в учреждение, либо позвонив туда по телефону. Далее нужно назвать свои данные, номер счёта, кодовое слово или идентификационный пароль, если таковой имеется.

После этого карта будет заблокирована, чтобы случайные люди, нашедшие её, не смогли воспользоваться полагающимися пенсионеру льготами. Затем нужно обратиться в отделение банковского учреждения, выпустившего карточку за получением дубликата. Для этого подаётся соответствующее заявление с необходимым пакетом сопутствующих документов.

Социальная карта сбербанка: условия, срок, использование, преимущества и недостатки

Одним из основных банков-эмитентов, выпускающих социальные карты, является «Сберегательный банк». Для оформления пенсионной пластиковой карточки в этой кредитно-финансовой организации необходимо соответствовать следующим условиям:

  1. Иметь гражданство РФ.
  2. Иметь прописку на территории России.
  3. Иметь права на назначение льгот в качестве получателя пенсионных выплат, как нетрудоспособный гражданин (по возрасту, по инвалидности и т.д.).

Социальная пенсионная карта «Сбербанка» имеет следующие плюсы:

  • Отсутствие платы за пользование и текущее обслуживание.
  • Разветвлённая сеть банкоматов «Сбербанка», охватывающая всю территорию страны.
  • Высокая степень защиты от действий электронных злоумышленников.
  • Большое количество различных бонусов, предоставляемых «Сбербанком» пенсионерам, пользующимся его картой.

Единственным минусом пластиковой сбербанковской карты можно назвать её действие только внутри России. Впрочем, это не столь актуально для таких малообеспеченных категорий граждан, как пенсионеры, инвалиды и сироты.

Возможности социальной карты пенсионера УралСиб

Ещё одним банком, предоставляющим возможность оформления социальных карт, является «УралСиб». Как и карта «Сбербанка», социальная карта «УралСиб» действует только в пределах страны. На неё возможно получать разные социальные выплаты, осуществлять платежи и переводы. Среди преимуществ использования пенсионной карточки данного банка следует указать:

  • Возможность обналичивания денежных средств без взимания комиссионных во всех банкоматах РФ.
  • Начисление бонусов и предоставление кэшбэков за пользование ею.
  • Льготная оплата поездок в городском и пригородном общественном транспорте.
  • Начисление процентов по остаточной сумме.
  • Возможность пользоваться личным онлайн-кабинетом.

Социальная транспортная карта для пенсионеров города Челябинска

В некоторых регионах России существуют местные социальные программы, обеспечиваемые пенсионными картами. В Челябинске выпускается социальная транспортная карта, предоставляющая право бесплатного проезда в пределах города. Оформить её может каждый челябинский пенсионер, предъявив в органы соцзащиты паспорт с местной пропиской, пенсионное удостоверение и СНИЛС.

Пенсионная карта

​Где можно потратить бонусы СПАСИБО

Копите и обменивайте бонусы более чем у 200 партнеров программы
Узнайте, как получить еще больше бонусов

Дополнительные скидки и привилегии от платежной системы МИР

* 3,5% годовых на остаток средств на счете при получении клиентом пенсии и иных социальных выплат от Пенсионного органа**
** К пенсионным органам относятся: Пенсионный Фонд Российской Федерации, пенсионные подразделения Министерства обороны Российской Федерации, Федеральной службы безопасности Российской Федерации, Федеральной службы исполнения наказаний, Министерства внутренних дел Российской Федерации, Следственного комитета Российской Федерации, Генеральной прокуратуры Российской Федерации, Федеральной таможенной службы.

Карты, выпуск которых прекращен

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно узнать в таблице.

При выпуске карты учитываются только рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

Остаток начинает начисляться с первого же дня открытия карты.

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 — последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка — найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

Бонусы начисляются автоматически при оплате картой — их количество зависит от уровня привилегий.

Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector